Содержание:

15. Примерные модульные условия договора передачи личных сбережений

5.1. Примерный образец шкалы пересчета ставки дохода (компенсации) при досрочном возврате личных сбережений.

15.1.1. Вариант 1 – сроком на год с поквартальной разбивкой.

Период размещения личных сбережений

Ставка дохода (компенсации)

15.1.1. Вариант 1 – сроком на год с месячной разбивкой.

Период размещения личных сбережений

Ставка дохода (компенсации)

5.2. Вариантные редакции условия о пересчете ранее начисленного и (или) выплаченного дохода за использование личных сбережений при их истребовании пайщиком полностью или в части до окончания срока действия договора передачи личных сбережений.

В случае, если пайщик истребует сумму переданных кооперативу личных сбережений до окончания срока договора, ранее начисленный доход (компенсация) не пересчитывается по пониженной процентной ставке.

В случае, если пайщик истребует сумму переданных кооперативу личных сбережений до окончания срока договора, ранее начисленный доход (компенсация) пересчитывается по ставке действующей в кооперативе срочной сберегательной программы, соответствующей фактическому сроку размещения сбережений. Ранее начисленный доход (компенсация) пересчитываются в отношении всей досрочно истребуемой суммы за весь период ее размещения в фонде финансовой взаимопомощи кооператива.

В случае, если пайщик истребует сумму переданных кооперативу личных сбережений до окончания срока договора, ранее начисленный и выплаченный доход (компенсация) пересчитывается по ставке действующей в кооперативе срочной сберегательной программы, соответствующей фактическому сроку размещения сбережений. Ранее выплаченный или причисленный к сумме сбережений (капитализированный) доход (компенсация) за их использование дебетуется из досрочно выплачиваемой суммы сбережений.

5.3. Вариантные условия начисления компенсации в случае частичного досрочного истребования суммы личных сбережений.

В случае, если пайщик истребует часть суммы переданных кооперативу личных сбережений до окончания срока договора, ранее начисленный и выплаченный доход (компенсация) в отношении досрочно истребуемой суммы пересчитывается по ставке действующей в кооперативе срочной сберегательной программы, соответствующей фактическому сроку размещения досрочно возвращаемой суммы личных сбережений.

Доход (компенсация) за использование оставшейся части личных сбережений начисляется и выплачивается…

Варианты:

  1. На условиях заключенного с пайщиком договора передачи личных сбережений;
  2. По ставке, соответствующей ставке срочной сберегательной программы соответствующей сроку, оставшемуся до даты окончания договора передачи личных сбережений.
  3. С применением регрессивной процентной ставки (например, по ключевой ставке Банка России).

В течение ______ месяцев после заключения договора, пайщик вправе истребовать переданную им сумму личных сбережений полностью или частично. Доход (компенсация) за использование личных сбережений в течение этого периода не пересчитывается, а ставка начисления дохода (компенсации) за последующие периоды не изменяется.

В течение срока действия договора пайщик вправе ежемесячно получать ______ руб. из переданных им личных сбережений. Не истребованная пайщиком сумма личных сбережений переносится на следующий месяц и увеличивает совокупную квоту последующих выплат. При этом доход (компенсация) за использование личных сбережений не пересчитывается, а ставка начисления дохода (компенсации) за последующие периоды не изменяется.

5.4. Условие, введенное в целях защиты прав пайщика, как потребителя финансовых услуг предоставляемых кооперативом (участника организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи), запрещающее пролонгировать договор передачи личных сбережений при испытываемом кооперативом недостатке ликвидности.

Запрещается переоформление договора на новый срок с мнимым увеличением суммы переданных пайщиком средств за счет начисленного, но не выплаченного ему дохода по пролонгируемому договору.

По истечении срока договора передачи личных сбережений он может быть пролонгирован на новый срок путем составления дополнительного соглашения. Сумма начисленного за использование личных сбережений дохода (компенсации) по завершенному договору выплачиваются пайщику и лишь затем, по его добровольному волеизъявлению может быть приплюсована к сумме сбережений, передаваемых кооперативу на новый срок.

В случае, если договор передачи личных сбережений пролонгируется в связи с испытываемым кооперативом недостатком ликвидности, пайщику разъясняются обстоятельства, вызвавшие необходимость такой пролонгации. При этом на новый срок может быть размещена только основанная сумма (или ее часть) первоначально переданных кооперативу личных сбережений, а сумма начисленного за их использование дохода (компенсации) выплачивается пайщику единовременно или в течение согласованного с ним срока.

5.5. Условие о пролонгации договора передачи личных сбережений, не востребованных по истечении договорного срока.

Если переданные пайщиком личные сбережения, не будут истребованы им после завершения срока договора, договор считается продленным на условиях действующего в кооперативе сберегательного продукта «до востребования». Начисленный за период действия первоначального договора и не востребованный доход (компенсация) за использование личных сбережений, увеличивает сумму пролонгированного договора.

5.6. Условие о досрочном возврате личных сбережений при прекращении членства пайщика в кооперативе.

В случае, если в период действия договора передачи личных сбережений пайщик прекратит свое членство в кооперативе, договор утрачивает силу по основаниям п.2, ст. 418 ГК РФ, пп.6, п. 1, ст. 6 Закона № 190-ФЗ и считается прекращенным досрочно. Личные сбережения, выплачиваются прекратившему членство пайщику, совместно с доходом, начисляемым и пересчитываемым в порядке, установленном для досрочной выплаты полной суммы сбережений.

Выплата личных сбережений прекратившему членство пайщику производится при условии исполнения им своих обязательств перед Кооперативом, в том числе обязательств по договорам участия в финансовой взаимопомощи (займа). В случае, если на момент прекращения членства пайщик сохраняет непогашенную задолженность по полученным от кооператива займам и (или) иные не исполненные обязательства перед Кооперативом, сумма такой задолженности и (или) обязательств дебетуется кооперативом из причитающейся к выплате суммы личных сбережений пайщика (совместно с начисленным, но не выплаченным доходом (компенсацией) за их использование. При этом обязательство Кооператива по возврату личных сбережений прекратившему членство пайщику прекращается полностью или частично зачетом встречного требования Кооператива к пайщику

Наследование личных сбережений умершего пайщика осуществляется в порядке универсального правопреемства в соответствии со ст. 1110 ГК РФ в порядке, установленном ст. 1152 ГК РФ.

5.7. Примерная модульная редакция условия, разрешающего кооперативу, в соответствии с п.1, ст. 450 ГК РФ, изменять условия договора передачи личных сбережений в целях соблюдения установленных нормативных соотношений

В случае, если в период действия договора передачи личных сбережений уменьшится сумма привлеченных кооперативом средств пайщиков в результате чего приходящаяся на пайщика сумма личных сбережений превысит максимально допустимый уровень, установленный финансовым нормативом ФН 2, кооператив в течение операционного дня, когда зафиксировано нарушение норматива, конвертирует избыточную сумму личных сбережений в учитываемое за пайщиком паенакопление с возможностью последующей выплаты без прекращения членства в кооперативе.

1. Договор передачи личных сбережений кредитного кооператива

Рекомендации по корректировке договора передачи личных сбережений с комментариями.

Договор о передаче личных сбережений в пользование КПКГ ____________.

Это не принципиально, но ст. 30 Закона № 190-ФЗ определен не «Договор о передаче…», а «Договор передачи». Думается, лучше придерживаться терминологии закона. И лучше убрать слово «пользование» — сбережения передаются пайщиком в целях «осуществления деятельности кооператива». В связи с изложенным рекомендую озаглавить договор просто:

«Договор передачи личных сбережений»

Кредитный потребительский кооператив граждан ________________(далее – КПКГ) в лице директора _________________________, действующей на основании Устава и «Положения о порядке передачи личных сбережений в пользование КПКГ с одной стороны, и пайщик КПКГ ________________, действующий на основании Устава КПКГ «Мария», именуемый в дальнейшем ПАЙЩИК, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Директор КПКГ действует на основании устава как лицо, имеющее право действовать от имени кооператива без доверенности, в связи с этим в договор и введена такая оговорка. Отношения в кооперативе между пайщиками и пайщика с кооперативом и так регламентируются уставом. Правоспособность пайщика, действующего от своего имени, предполагается. Поэтому оговорки о том, что директор действует на основании положения, а пайщик – на основании устава, рекомендую исключить. Если в кооперативе введена система идентификации пайщиков по номеру в реестре, номеру членской книжки и пр., не лишне было бы после наименования пайщика, дописать «идентифицируемый по лицевому счету (членской книжке, реестровому номеру и т.д.) № Текст преамбулы рекомендуется изложить в редакции:

Кредитный потребительский кооператив граждан__________________________ (далее КПКГ), в лице директора __________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и пайщик __________________________, идентифицируемый по лицевому счету (членской книжке, реестровому номеру и т.д.) № ________ именуемый(ая) в дальнейшем Пайщик, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Статья 1. Предмет договора.

1.1. Пайщик передает свои личные сбережения в размере ___________________________________, путем внесения денежных средств в кассу и ли перечисления их на расчетный счет КПКГ «Мария» для использования в соответствии с целями деятельности, предусмотренными Уставом.

Принципиальных комментариев нет. Способы передачи сбережений конкретны, поэтому может стоить разделить их с указанием в договоре каким именно способом передаются денежные средства. Цель передачи личных сбережений установлена Законом (п.1, ст. 30, п.1, ст. 3) – для организации финансовой взаимопомощи.

С учетом изложенного, условие п. 1.1. рекомендуется изложить в редакции:

1.1. Пайщик передает КПКГ личные сбережения в сумме _______ (_______________________) рублей. Указанная сумма передается «Кооперативу» одним из следующих способов (нужное подчеркнуть):

— путем внесения в кассу КПКГ;

— путем безналичного перечисления на расчетный счет КПКГ.

Личные сбережения передаются для организации финансовой взаимопомощи пайщиков КПКГ.

1.2. Личные сбережения пайщика, указанные в пункте 1.1. не являются собственностью КПКГ ____________и не обременяются исполнением его обязательств.

Другие публикации:  Когда платить налог на имущество и транспортный налог

Эта фраза из старого закона. В отношении собственности есть вопросы, поскольку по своей правовой природе личные сбережения являются займом, а заем передается в собственность (п.1, ст.807 ГК). По существу это условие верно, но лучше изложить это условие в формулировке действующего Закона № 190-ФЗ.

1.2. Обязательства по договорам передачи личных сбережений обособляются от обязательств КПКГ по иным договорам. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество КПКГ в части, соответствующей сумме его основных обязательств кредитного кооператива по договорам передачи личных сбережений, запрещено Законом.

2.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Пайщик имеет право.

а). Получать ежемесячно причисленную на личные сбережения компенсацию полностью или частично.

б). Присоединять причисленную компенсацию к сумме личных сбережений, указанных в п.1.1., чтобы дальнейшее начисление компенсации производилось с ее учетом.

Эти условия взаимосвязаны. Рекомендуется их объединить в следующей редакции:

а). Получать ежемесячно начисляемую КПКГ компенсацию за использование личных сбережений после ее налоговой очистки полностью или частично. Не выплаченная Пайщику сумма компенсации присоединяется к сумме личных сбережений (капитализируются), увеличивая базу начисления компенсации за их использование в последующий период.

в). Увеличивать сумму своих личных сбережений указанных в п.1.1. путем внесения дополнительных денежных средств в кассу или на расчетный счет КПКГ «Мария».

Представляется, что способ внесения денежных средств в денном случае несущественен, тем более он был оговорен выше, в п. 1.1. Рекомендуется изложить под литерой «б» в редакции:

б). В период действия договора без ограничений довносить денежные средства, пополняя переданную КПКГ сумму личных сбережений.

г). Истребовать свои личные сбережения частично. В этом случае компенсация будет начисляться на остаток личных сбережений.

д). Истребовать свои личные сбережения полностью с причисленной на них компенсацией.

Эти условия также взаимосвязаны. Рекомендуется изложить под литерой «в» в редакции:

в). В период действия договора потребовать выплаты личных сбережений полностью или частично. В первом случае договор расторгается досрочно, сумма ранее начисленной и выплаченной и (или) причисленной к сумме сбережений компенсации не перерасчитывается. В случае частичного возврата личных сбережений начисление компенсации продолжается на установленных договором условиях на оставшуюся сумму личных сбережений до завершения срока действия договора.

е). Предоставлять свои личные сбережения в качестве обеспечения по займу получаемому им в КПКГ ____________, либо по займу выдаваемому другому пайщику КПКГ ___________.

Если говорить об обеспечении обязательств, то правильнее было бы говорить о залоге личных сбережений. Но в этом случае надо составлять специальный договор залога, оговаривать в нем право и процедуру досудебного изъятия залога, да и вообще правомочность залога денежных средств пока оценивается неоднозначно.

Можно говорить о специальном «гарантийном сберегательном продукте», когда личные сбережения размещаются в обеспечение обязательств перед кооперативом другого или этого же пайщика. Но это должен быть специальный договор, оговаривающий условие бронирование сбережений от изъятия до полного исполнения обеспечиваемого ими обязательства, право кооператива безакцептно списывать неисполненный в срок текущие обязательства из личных сбережений и пр.

Поэтому если в данном случае оговаривается право пайщика распорядится своими личными сбережениями таким образом, п. 2.2.3 рекомендуется изложить под литерой «г» в редакции:

г). Пайщик вправе обеспечивать личными сбережениями исполнение собственных обязательств или обязательств иного пайщика, возникших из условий участия в финансовой взаимопомощи.

Если это условие актуально, можно ввести оговорку:

Настоящим пайщик поручает КПКГ, по мере наступления срока исполнения его (или пайщика за которого он ручается) обязательств по условиям участия в финансовой взаимопомощи (договора займа № ), безакцептно списывать из суммы переданных им личных сбережений суммы причитающихся к исполнению обязательств.

2.2. Пайщик обязан:

а). Внести в кассу или перечислить на расчетный счет КПКГ ___________ указанную в п.1.1. денежную сумму.

Это не обязанность, а условие заключения договора. Без него договор не состоится вообще в силу п. 1, ст. 807 ГК. Рекомендуется исключить из текста договора.

б). Уведомить КПКГ ___________ о своем намерении расторгнуть настоящий Договор не позднее, чем за 10 дней до его расторжения.

Если рассматривать это условие с позиций установленных законом режимов возврата банковского вклада, т. п.2. ст. 837 ГК установлена обязанность банка вернуть сумму вклада по первому требованию. Этим пунктом договора Вы подтверждаете такую обязанность КПКГ.

Все же кооператив не банк и по правомочности установленного договором 10 дневного срока исполнения такого требования у меня некоторые сомнения. С одной стороны, договором может быть установлен порядок исполнения требования, в том числе, срок его исполнения. В этом случае, Вы можете сослаться на п.1, ст. 314 ГК и установить приемлемый для сторон (в данном случае 10-дневный срок). В обоснование выбранного срока может быть также приведена норма п. 2 ст. 810 ГК, устанавливающая 30-дневный период уведомления займодавца заемщиком о досрочном возврате займа (вы определили срок уведомления в пределах этого срока). Эта норма в данном случае может быть квалифицирована как «разумный срок» исполнения первого требования о возврате вклада (сбережений) в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК.

На случай, если эти доводы будут оспариваться, имейте в виду, что в соответствии с п. 2. ст. 337 ГК, «обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства». Так что, оговаривая в договоре 30-дневный срок исполнения требования о возврате сбережений, старайтесь, во избежание вероятных претензий, возвращать сбережения в семидневный срок.

Если исходить из того, что пайщик вправе требовать досрочного возврата сбережений, не логично оформлять это условие как обязанность пайщика. В связи с тем, что пункт 2.2. не содержит иных условий, рекомендуется изложить это условие под № 2.2. в редакции:

2.2. Требование пайщика о полном или частичном досрочном возврате переданных им личных сбережений удовлетворяется КПКГ в течение 10 дней после его получения.

2.3. КПКГ __________ имеет право:

а). Использовать личные сбережения пайщика для формирования фонда финансовой взаимопомощи, который является источником займов, предоставляемых пайщикам КПКГ ___________.

В целом, это практически дословно повторяет норму закона. Цель привлечения личных сбережений – суть сфера их использования была оговорена выше. Наряду с размещением в займы, средства фонда финансовой взаимопомощи могут быть переданы в кооператив второго уровня, размещены в депозиты и пр. Думаю, нет смысла выделять это условие как право кооператива по договору. Рекомендую исключить из текста.

б). Обращать взыскание на личные сбережения пайщика в случае не возврата займа самим пайщиком, или иным пайщиком КПКГ «Мария», по обязательствам которого личные сбережения, указанные в пункте 1.1. были полностью или частично предоставлены в качестве обеспечения.

Такое взыскание Вы вправе обратить только если Пайщик разрешит Вам это, оформит сбережения залогом обеспечения исполнения обязательств перед Кооперативом с заключением соответствующего договора и включением в него условия о досудебной процедуре изъятия залога, либо при исключении пайщика из кооператива.

Все эти случаи оформляются соответствующими процедурами, поэтому рекомендую изложить это условие под литерой «а» в следующей редакции:

а). Исполняя поручение пайщика, оговоренное в п. 2.1.«г» дебетовать из суммы личных сбережений сумму собственных неисполненных пайщиком обязательств перед КПКГ или аналогичных обязательств другого пайщика, возникающих из условий участия в финансовой взаимопомощи.

в). В случаях, предусмотренных Уставом КПКГ ____________ расторгнуть договор, о чем письменно уведомить пайщика не позднее, чем за 10 дней до его расторжения.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК, условие о досрочном расторжении договора передачи личных сбережений может быть включено в договор, но не оговорено в уставе. Поэтому ссылка на устав в данном случае безосновательна.

Очевидно, что такое право Кооператива должно быть мотивировано, ведь Кооператив в данном случае выступает с позиций «экономически сильной стороны», если пользоваться определением, данным в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П. Следовательно, его право на одностороннее расторжение договора не может быть произвольным, а ограничено особыми обстоятельствами. Например, случаями, когда кооператив, в силу финансовых затруднений, не сможет не сможет продолжить обслуживание личных сбережений.

Рекомендую изложить это условие под литерой «б» в редакции:

б). Расторгнуть договор в одностороннем порядке при возникновении финансовых затруднений препятствующих дальнейшему размещению или обслуживанию личных сбережений на установленных договором условиях.

2.4. КПКГ__________ обязан:

а). При внесении личных сбережений указанных в п.1.1. в кассу КПКГ «Мария» – выдать пайщику корешок приходного кассового ордера, сделать соответствующие записи в «Книжке пайщика» и «Лицевой карточке».

б). При перечислении личных сбережений на расчетный счет КПКГ «Мария» на основании выписки из банка сделать соответствующую запись в «Лицевой карточке пайщика».

Эти условия взаимосвязаны. Очевидно, такие записи следует вносить не только при внесении, но при всех операциях с личными сбережениями (довнесение, выплата, причисление компенсации). Выдача корешка приходного кассового ордера Обязанность выдачи и процедура оформления приходного кассового ордера установлена г.3,4 «Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 12.10.2011 N 373-П), поэтому не стоит оговаривать это в договоре.

Рекомендую изложить в редакции под литерой «а»:

а). Отражать все операции по личным сбережениям записями в «Лицевой карточке» и в «Книжке пайщика».

в). Ежемесячно, на основании решения Правления КПКГ ____________ начислять компенсацию за пользование личным сбережениями пайщика. Конкретный размер начисляемой за отчетный календарный месяц компенсации определяется результатами финансово-хозяйственной деятельности КПКГ ________ в данном месяце, но не может быть менее ___% годовых.

В принципе, начисление компенсации по плавающей ставке возможно. Непонятно, какое решение принимает Правление – о размере ставки компенсации или о начислении компенсации. Поскольку ставка плавающая, логично предположить, что решением правления устанавливается ставка компенсации. Рекомендуется изложить под литерой «б» в редакции:

б). Ежемесячно начислять компенсацию за использование личных сбережений по назначаемой Правлением ставке. Ставка компенсации за каждый истекший месяц назначается Правлением в зависимости от финансовых результатов деятельности в этом месяце, но не может быть менее ___% годовых.

г). По требованию пайщика в 10-дневный срок возвратить его личные сбережения с причисленной на них компенсацией.

Другие публикации:  Ответственность за нарушение законов презентация

Это дублирует п. 2.2. Рекомендуется исключить из текста договора.

д). Соблюдать тайну личных сбережений пайщика. Без согласия пайщика информация третьим лицам, касающаяся его личных сбережений, может быть предоставлена только в случаях, специально предусмотренных законодательством РФ.

Это условие следует из общих норм права, его можно исключить из текста договора, либо изложить в редакции под литерой «в»:

в) Соблюдать тайну личных сбережений пайщика. Информация о личных сбережениях может быть предоставлена только самому пайщику или уполномоченным им представителям. Государственным органам и их должностным лицам информация о личных сбережениях пайщика может быть предоставлена исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

3.1. Настоящий договор вступает в силу с даты внесения пайщиком денежных средств по п.1.1. в кассу КПКГ «Мария» или перечисления их на расчетный счет КПКГ «Мария».

3.2. Действие договора прекращается после выплаты пайщику всех личных сбережений с причисленной на них компенсацией.

Нет принципиальных замечаний, кроме того, что этим условием не установлен срок действия Договора. Если для Вас не важно, что договор сбережений без установленного срока может быть признан договором «до востребования», можете оставить так. Если нет, установите срок действия договора.

Условия п. 3.1.и 3.2. взаимосвязаны. Рекомендуется объединить их, изложив в редакции с оговоренным сроком действия:

3.1. Договор вступает в силу с момента передачи пайщиком КПКГ своих личных сбережений и действует до _________________, либо до наступления иных установленных законодательством и договором условий, прекращающих обязательства. По истечении срока действия договора пайщику выплачивается сумма переданных им личных сбережений совместно с причисленной компенсацией.

4. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ.

4.1. Расчет компенсации на личные сбережения, указанные в пунктах 1.1. и 2.1. «в», производиться за полный календарный месяц (30 дней), начиная со следующего дня, после поступления денежных средств в кассу или на расчетный счет КПКГ ___________.

Вы не оговорили окончание периода начисления компенсации. Логично принять режим, установленный п. 1, ст. 839 ГК для начисления процентов на сумму банковского вклада «….со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно…». С учетом такого условия п. 4.1. можно изложить в редакции:

4.1. Начисление компенсации за использование личных сбережений начинается со дня, следующего за днем передачи личных сбережений КПКГ до дня возврата личных сбережений пайщику включительно.

После назначения правлением ставки компенсации за использование личных сбережений в соответствии с п.2.4 «б», КПКГ программными средствами производит ежедневное начисление компенсации за истекший месяц, нарастающим итогом на сумму личных сбережений, учитываемую на лицевой карточке пайщика на начало дня.

В период действия договора сумма начисленной по итогам каждого календарного месяца компенсации может быть выплачена пайщику полностью или частично. Невыплаченная пайщику сумма компенсации причисляется к сумме его личных сбережений, увеличивая базу начисления компенсации за последующие периоды.

При выплате компенсации и (или) ее причислении к сумме личных сбережений, КПКГ, исполняя обязанность налогового агента, установленную п.4 ст. 226 НК РФ, удерживает из начисленной суммы и перечисляет в бюджет сумму налога на доходы физических лиц.

4.2. Причисление компенсации на личные сбережения и удержание КПКГ «Мария» налога на доходы физических лиц с начисленной компенсации в соответствии с действующим законодательством РФ, производится один раз в месяц – в последний рабочий день.

Наверное, компенсацию за месяц следует начислять по концу календарного, а не рабочего дня каждого месяца. Это условие поглощается условием п. 4.1, рекомендуется исключить его из текста договора.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

5.1. Споры между сторонами по настоящему договору решаются путем переговоров. При не достижении соглашения между сторонами, споры по исполнению настоящего договора решаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Нет принципиальных возражений. Рекомендую изложить в редакции:

5.1. Споры по существу договора, не урегулированные в досудебном порядке, разрешаются судебными органами по месту нахождения КПКГ учетом подведомственности и подсудности.

5.2. В случае смерти пайщика или признания его умершим в установленном законом порядке личные сбережения с причитающейся компенсацией передаются наследникам умершего в порядке, установленном законодательством.

А если наследников нет или они не вступают в наследство? Рекомендуется изложить это условие в редакции под номером 3.3.:

5.2. В случае смерти пайщика, признания его умершим или безвестно отсутствующим в установленном законом порядке, личные сбережения выплачиваются наследникам, а при отсутствии таковых или при отказе наследников от вступления в наследство – личные сбережения переходят в собственность Российской Федерации, как выморочное имущество.

Рекомендация по введению дополнительного условия в договор:

Пунктом 5, ст. 30 Закона № 190-ФЗ установлено, что «В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств …. при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе». В целях соблюдения этой нормы рекомендую дополнить раздел 5 п. 5.3. следующего содержания:

5.3. В случае, если в период действия договора передачи личных сбережений пайщик прекратит свое членство в КПКГ, договор утрачивает силу по основаниям пп.6, п. 1, ст. 6 Закона № 190-ФЗ и считается прекращенным досрочно. Личные сбережения, выплачиваются прекратившему членство пайщику, совместно с компенсацией, начисляемой и перерасчитываемой в порядке, установленном для досрочной выплаты полной суммы сбережений.

Выплаты личных сбережений прекратившему членство пайщику производятся при условии исполнения им своих обязательств перед КПКГ, в том числе обязательств по договорам временной финансовой помощи (займа). В случае, если на момент прекращения членства пайщик сохраняет непогашенную задолженность перед КПКГ, КПКГ дебетует сумму непогашенной задолженности из причитающейся к выплате суммы личных сбережений пайщика. При этом обязательство КПКГ по выплате личных сбережений прекратившему членство пайщику прекращается полностью или частично зачетом встречного требования кредитного КПКГ к пайщику.

Рекомендуемая редакция договора передачи личных сбережений

Д О Г О В О Р № передачи личных сбережений с ежемесячным начислением компенсации

Кредитный потребительский кооператив граждан__________________________ (далее КПКГ), в лице директора __________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и пайщик __________________________, идентифицируемый по лицевому счету (членской книжке, реестровому номеру и т.д.) № ________ именуемый(ая) в дальнейшем Пайщик, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Пайщик передает КПКГ личные сбережения в сумме _______ (_______________________) рублей. Указанная сумма передается «Кооперативу» одним из следующих способов (нужное подчеркнуть):

— путем внесения в кассу КПКГ;

— путем безналичного перечисления на расчетный счет КПКГ.

Личные сбережения передаются для организации финансовой взаимопомощи пайщиков КПКГ.

1.2. Обязательства по договорам передачи личных сбережений обособляются от обязательств КПКГ по иным договорам. Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество КПКГ в части, соответствующей сумме его основных обязательств кредитного кооператива по договорам передачи личных сбережений, запрещено Законом.

2.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Пайщик имеет право:

а). Получать ежемесячно начисляемую КПКГ компенсацию за использование личных сбережений после ее налоговой очистки полностью или частично. Не выплаченная Пайщику сумма компенсации присоединяется к сумме личных сбережений (капитализируются), увеличивая базу начисления компенсации за их использование в последующий период.

б). В период действия договора без ограничений довносить денежные средства, пополняя переданную КПКГ сумму личных сбережений.

в). В период действия договора потребовать выплаты личных сбережений полностью или частично. В первом случае договор расторгается досрочно, сумма ранее начисленной и выплаченной и (или) причисленной к сумме сбережений компенсации не перерасчитывается. В случае частичного возврата личных сбережений начисление компенсации продолжается на установленных договором условиях на оставшуюся сумму личных сбережений до завершения срока действия договора.

г). Пайщик вправе обеспечивать личными сбережениями исполнение собственных обязательств или обязательств иного пайщика, возникших из условий участия в финансовой взаимопомощи.

Настоящим пайщик поручает КПКГ, по мере наступления срока исполнения его (или пайщика за которого он ручается) обязательств по условиям участия в финансовой взаимопомощи (договора займа № ), безакцептно списывать из суммы переданных им личных сбережений суммы причитающихся к исполнению обязательств.

2.2. Требование пайщика о полном или частичном досрочном возврате переданных им личных сбережений удовлетворяется КПКГ в течение 10 дней после его получения.

2.3. КПКГ _________имеет право:

а). Исполняя поручение пайщика, оговоренное в п. 2.1.«г» дебетовать из суммы личных сбережений сумму собственных неисполненных пайщиком обязательств перед КПКГ или аналогичных обязательств другого пайщика, возникающих из условий участия в финансовой взаимопомощи.

б). Расторгнуть договор в одностороннем порядке при возникновении финансовых затруднений препятствующих дальнейшему размещению или обслуживанию личных сбережений на установленных договором условиях.

2.4. КПКГ ________ обязан:

а). Отражать все операции по личным сбережениям записями в «Лицевой карточке» и в «Книжке пайщика».

б). Ежемесячно начислять компенсацию за использование личных сбережений по назначаемой Правлением ставке. Ставка компенсации за каждый истекший месяц назначается Правлением в зависимости от финансовых результатов деятельности в этом месяце, но не может быть менее ___% годовых.

в) Соблюдать тайну личных сбережений пайщика. Информация о личных сбережениях может быть предоставлена только самому пайщику или уполномоченным им представителям. Государственным органам и их должностным лицам информация о личных сбережениях пайщика может быть предоставлена исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

3.1. Договор вступает в силу с момента передачи пайщиком КПКГ своих личных сбережений и действует до _________________, либо до наступления иных установленных законодательством и договором условий, прекращающих обязательства. По истечении срока действия договора пайщику выплачивается сумма переданных им личных сбережений совместно с причисленной компенсацией.

Другие публикации:  Штрафы приставы чебоксары

4. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ.

4.1. Начисление компенсации за использование личных сбережений начинается со дня, следующего за днем передачи личных сбережений КПКГ до дня возврата личных сбережений пайщику включительно.

После назначения правлением ставки компенсации за использование личных сбережений в соответствии с п.2.4 «б», КПКГ программными средствами производит ежедневное начисление компенсации за истекший месяц, нарастающим итогом на сумму личных сбережений, учитываемую на лицевой карточке пайщика на начало дня.

В период действия договора сумма начисленной по итогам каждого календарного месяца компенсации может быть выплачена пайщику полностью или частично. Невыплаченная пайщику сумма компенсации причисляется к сумме его личных сбережений, увеличивая базу начисления компенсации за последующие периоды.

При выплате компенсации и (или) ее причислении к сумме личных сбережений, КПКГ, исполняя обязанность налогового агента, установленную п.4 ст. 226 НК РФ, удерживает из начисленной суммы и перечисляет в бюджет сумму налога на доходы физических лиц.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

5.1. Споры по существу договора, не урегулированные в досудебном порядке, разрешаются судебными органами по месту нахождения Кооператива учетом подведомственности и подсудности.

5.2. В случае смерти пайщика, признания его умершим или безвестно отсутствующим в установленном законом порядке, личные сбережения выплачиваются наследникам, а при отсутствии таковых или при отказе наследников от вступления в наследство – личные сбережения переходят в собственность Российской Федерации, как выморочное имущество.

Copyright © 2003 — 2014
НО КПК «Содействие», ЗАО «Смоленский Центр Делового Развития», НП СРО кредитных кооперативов «Содействие»

Политика конфиденциальности

1. Общие положения

КПК «Сибирский Фонд Сбережений» (ИНН: 2466227924; Адрес: ул.Карла Маркса, 93 оф.500, пр. Кр. рабочий, 59 оф. 201; Телефон: 8 (391) 227-88-85, 8 (391) 201-39-22), далее — «Компания», в рамках выполнения своей основной деятельности осуществляет обработку персональных данных различных категорий субъектов персональных данных с использованием информационных систем персональных данных, включающих в том числе следующий интернет-сайт Компании: http://www.ssb24.ru.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Компания является оператором персональных данных. При организации и осуществлении обработки персональных данных Компания руководствуется требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и принятыми в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами.

Для целей настоящей Политики под персональными данными понимаются любая информация, предоставленная через интернет-сайт Компании и (или) собранная с использованием такого интернет-сайта, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

2. Сбор персональных данных

Компания осуществляет сбор информации через интернет-сайт двумя способами:

  1. Персональные данные, предоставляемые пользователями: Компания осуществляет сбор персональных данных, которые вводят в поля данных на интернет-сайте Компании сами пользователи или иные лица по их поручению.
  2. Пассивный сбор персональных данных о текущем подключении в части статистических сведений: На интернет-сайте Компании может проводиться сбор статистических данных о пользователе, включая: посещенные страницы; количество посещений страниц; длительность пользовательской сессии; точки входа (сторонние сайты, с которых пользователь по ссылке переходит на сайт Компании); точки выхода (ссылки на сайте Компании, по которым пользователь переходит на сторонние сайты); страна пользователя; регион пользователя; провайдер пользователя; браузер пользователя; системные языки пользователя; ОС пользователя; разрешение экрана пользователя; количество цветов экрана пользователя.

Данные могут быть получены с помощью различных методов, например, файлов cookies и файловых веб-маяков и др. Компания может использовать сторонние интернет-сервисы для организации сбора статистических персональных данных, сторонние интернет-сервисы обеспечивают хранение полученных данных на собственных серверах. Компания не несет ответственности за локализацию серверов сторонних интернет-сервисов. Компания не проводит сопоставление информации, предоставляемой пользователем самостоятельно и позволяющей идентифицировать субъекта персональных данных, со статистическими персональными данными, полученными в ходе применения подобных пассивных методов сбора информации.

3. Принципы и условия обработки персональных данных

Обработка персональных данных в Компании осуществляется на законной и справедливой основе и ограничивается достижением конкретных, заранее определенных и законных целей.

Обработке подлежат только персональные данные, которые отвечают целям их обработки. Содержание и объем обрабатываемых в Компании персональных данных соответствуют заявленным целям обработки, избыточность обрабатываемых персональных данных не допускается.

При обработке персональных данных в Компании обеспечивается точность персональных данных, их достаточность и, в необходимых случаях, актуальность по отношению к целям обработки персональных данных. Компания принимает необходимые меры (обеспечивает их принятие) по удалению или уточнению неполных, или неточных персональных данных.

Компания в ходе своей деятельности может предоставлять и (или) поручать обработку персональных данных другому лицу без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено законодательством РФ о персональных данных. При этом обязательным условием предоставления и (или) поручения обработки персональных данных другому лицу является обязанность сторон по соблюдению конфиденциальности и обеспечению безопасности персональных данных при их обработке.

Сроки обработки персональных данных определяются в соответствии с целями, для которых они были собраны.

4. Права субъекта персональных данных

Субъект персональных данных имеет право (если иное не предусмотрено законом):

  • требовать уточнения своих персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, недостоверными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав;
  • требовать перечень своих персональных данных, обрабатываемых Компанией, и источник их получения;
  • получать информацию о сроках обработки своих персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
  • требовать извещения всех лиц, которым ранее были сообщены неверные или неполные его персональные данные, обо всех произведённых в них исключениях, исправлениях или дополнениях;
  • обжаловать в уполномоченном органе по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке неправомерные действия или бездействия при обработке его персональных данных;
  • на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Если у Вас есть вопросы о характере применения, использовании, изменении или удалении Ваших персональных данных, которые были Вами предоставлены, или если Вы хотите отказаться от дальнейшей их обработки Компанией, пожалуйста, свяжитесь с нами по почте по адресу Компании или по электронной почте: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .

Обращаем Ваше внимание, что оператор персональных данных не несет ответственности за недостоверную информацию, предоставленную субъектом персональных данных.

5. Реализация требований к защите персональных данных

С целью поддержания деловой репутации и обеспечения выполнения требований федерального законодательства Компания считает важнейшими задачами обеспечение легитимности обработки персональных данных в бизнес-процессах Компании и обеспечение надлежащего уровня безопасности обрабатываемых в Компании персональных данных.

Компания требует от иных лиц, получивших доступ к персональным данным, не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С целью обеспечения безопасности персональных данных при их обработке Компания принимает необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении них.

Компания добивается того, чтобы все реализуемые ею мероприятия по организационной и технической защите персональных данных осуществлялись на законных основаниях, в том числе в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации по вопросам обработки персональных данных.

В целях обеспечения адекватной защиты персональных данных Компания проводит оценку вреда, который может быть причинен субъектам персональных данных в случае нарушения безопасности их персональных данных, а также определяет актуальные угрозы безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных.

В соответствии с выявленными актуальными угрозами Компания применяет необходимые и достаточные правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных, включающие в себя использование средств защиты информации, обнаружение фактов несанкционированного доступа к персональным данным и принятие мер, восстановление персональных данных, ограничение доступа к персональным данным, регистрацию и учет действий с персональными данными, а также контроль и оценку эффективности применяемых мер по обеспечению безопасности персональных данных.

Руководство Компании осознает важность и необходимость обеспечения безопасности персональных данных и поощряет постоянное совершенствование системы защиты персональных данных, обрабатываемых в рамках выполнения основной деятельности Компании.

В Компании назначены лица, ответственные за организацию обработки и обеспечение безопасности персональных данных.

Каждый новый работник Компании, непосредственно осуществляющий обработку персональных данных, ознакомляется с требованиями законодательства Российской Федерации по обработке и обеспечению безопасности персональных данных, настоящей Политикой и другими локальными актами Компании по вопросам обработки и обеспечения безопасности персональных данных и обязуется их соблюдать.

Еще статьи:

  • Экологическая экспертиза объекта документы Перечень представляемых на ГЭЭ документов Документы, необходимые для предоставления государственной услуги "Организация и проведение государственной экологической экспертизы объектов регионального уровня": письменное […]
  • Приказ о зиме в армии Осенний призыв 2019 года. Сроки осеннего призыва Молодые люди-граждане Российской Федерации набираются на срочную службу два раза в год – в осенний и весенний призыв. Рассмотрим особенности осеннего призыва в 2019 […]
  • Пенсия работающих госслужащих Возможность получения пенсии по выслуге лет для госслужащего до наступления пенсионного воз Я являюсь работающим федеральным госслужащим. Возраст 48 лет. Выслуга госслужбы 25 лет. Последние 20 лет занимаю должности на […]
  • Декларация по ип земельный налог Земельный налог для ИП в 2018-2019 годах Земельный налог для ИП в последние годы рассчитывался и уплачивался по разным правилам. О том, на что должен обратить внимание ИП-плательщик земельного налога в 2017 и 2018 […]
  • Форма акта приема-передачи материальных ценностей мх-1 Как без ошибок оформить акт приемки передачи товара Приём товара по накладной подтверждает только тот факт, что поставка ТМЦ осуществлена по наименованиям в указанном количестве. Иногда для оптимальной приёмки-передачи […]
  • Требования программиста к человеку Профессия программист Программист – это востребованная профессия в сфере информационных технологий. Существует много специализаций программистов: например, системный программист, прикладной программист, […]
Договор личных сбережений кооператив