Залог товаров в обороте

Подборка наиболее важных документов по запросу Залог товаров в обороте (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Залог товаров в обороте

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Залог товаров в обороте

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Залог товаров в обороте

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Гражданский кодекс товары в обороте

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Статьи и комментарии ПЦ «Логос»
  • Залог — это .. Понятие, виды, предмет, условия договора залога. Основания возникновения

Содержание публикации:

  1. Понятие залога
  2. Виды залога
  3. Основания возникновения залога (договор и закон; примеры возникновения залога на основании закона);
  4. Предмет залога
  5. Случаи, когда имущество и права не могут быть предметом залога: 1). имущество, на которое не допускается обращение взыскания; 2). требования неразрывно связаны с личностью кредитора; 3). имущество, залог которого ограничен или запрещен законом
  6. Условия договора залога (существенные условия договора залога; условия о порядке реализации заложенного имущества: судебный или внесудебный порядок);
  7. Форма договора залога
  8. Государственная регистрация и учет залога
  9. Плюсы и минусы залога
  10. Судебная практика и публикации о залоге на logos-pravo.ru

Согласно п. 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

1. Понятие залога

Залог — способ обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель вправе в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (ст. 334 ГК РФ).

Другими словами, в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства заложенная вещь реализуется с торгов, а полученные средства передаются кредитору (залогодержателю). Получить заложенную вещь в натуре в случае ненадлежащего исполнения обязательства залогодержатель может только в случаях, предусмотренных законом.

Заклад — вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя. Понятие «заклад» отсутствует в Гражданском кодексе РФ.

Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие виды залога:

  • залог товаров в обороте (п. 1 ст. 357 ГК РФ);
  • залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
  • залог обязательственных прав (ст. ст. 358.1 — 358.8 ГК РФ);
  • залог прав по договору банковского счета (ст. ст. 358.9 — 358.14 ГК РФ);
  • залог прав участников юридических лиц (ст. 358.15 ГК РФ);
  • залог ценных бумаг (ст. ст. 358.16, 358.17 ГК РФ).

Виды залога различают по следующим основаниям:

По месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ):

  • твердый залог — без передачи имущества. Разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 357 ГК РФ);
  • заклад — с передачей заложенного имущества. Разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ).

По предмету залога:

По степени связанности заложенного имущества с землей:

Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).

3. Основания возникновения залога

Основания возникновения залога установлены статьей 334.1 ГК РФ.

По общему правилу, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Вместе с тем, в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Примеры возникновения залога на основании закона

В частности, нормы ГК РФ и иных федеральных законов устанавливают следующие обстоятельства, при которых возникает залог:

Товар, проданный в кредит до его оплаты находится в залоге у продавца

Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (п. 5 ст. 488 ГК РФ).

Товар, проданный в кредит с условием о рассрочке находится в залоге у продавца

К договору о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа применяются правила, предусмотренные пунктами 2, 4 и 5 статьи 488 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 489 ГК РФ).

Право залога получателя ренты на переданное под выплату ренты недвижимое имущество

При передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ).

Право залога на товар имеет держатель залогового свидетельства

Держатель залогового свидетельства, иной, чем держатель складского свидетельства, имеет право залога на товар в размере выданного по залоговому свидетельству кредита и процентов по нему. При залоге товара об этом делается отметка на складском свидетельстве (п. 3 ст. 914 ГК РФ).

Земельный участок застройщика, объекты недвижимости на нем находятся в залоге у участников долевого строительства

В обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора у участников долевого строительства (залогодержателей) считаются находящимися в залоге предоставленный для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в составе которых будут находиться объекты долевого строительства, земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности, или право аренды, право субаренды на указанный земельный участок и строящиеся (создаваемые) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости.

Залогом в порядке, установленном ст. ст. 13 — 15 закона «Об участии в долевом строительстве», должно обеспечиваться исполнение следующих обязательств застройщика по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство:

  • возврат денежных средств, внесенных участником долевого строительства, в случаях, предусмотренных указанным Законом и (или) договором;
  • уплата участнику долевого строительства денежных средств, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пеней) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства по передаче объекта долевого строительства, и иных причитающихся ему в соответствии с договором и (или) федеральными законами денежных средств (ст. ст. 13 — 15 закона N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»).

Приобретенное в рассрочку государственное и муниципальное имущество до его оплаты находится в залоге

«С момента передачи покупателю приобретенного в рассрочку имущества и до момента его полной оплаты указанное имущество в силу настоящего Федерального закона признается находящимся в залоге для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате приобретенного государственного или муниципального имущества.

В случае нарушения покупателем сроков и порядка внесения платежей обращается взыскание на заложенное имущество в судебном порядке» (п. 6 ст. 35 закона от 21 декабря 2001 г. N 178-ФЗ «О приватизации государственного и муниципального имущества» (в редакции от 03.07.2016 года)).

Залог земельного участка, приобретенного на кредитные средства (ипотека)

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок (п. 1 ст. 64.1 закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Залог жилого помещения, приобретенного или построенного на кредитные средства (ипотека)

«Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости» (п. 1 ст. 77 закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В п. 3 статьи 334.1 ГК РФ предусмотрена возможность заключения соглашения о залоге между залогодателем и залогодержателем, если залог возник на основании закона. Такое соглашение позволяет урегулировать залоговые отношения между сторонами.

4. Предмет залога

Статьей 336 ГК РФ установлены положения о предмете залога.

Согласно п. 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с п. 2 ст. 336, 341 ГК РФ предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем.

Таким образом, по общему правилу, предметом залога может выступать любое имущество, включая вещи и имущественные права, указанные в статьях 128, 130 ГК РФ, за исключением:

1) имущества, на которое не допускается обращение взыскания;

2) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом);

Другие публикации:  Мировой суд санкт-петербурга 211 участок

3) имущества, залог которого ограничен или запрещен законом.

5. Случаи, когда имущество и права не могут быть предметом залога

В следующих случаях имущество и права не могут быть предметом залога:

1). Имущество, на которое не допускается обращение взыскания

Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ (ч. 1 ст. 79 закона «Об исполнительном производстве»).

Такой перечень установлен статьей 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам».

Перечень имущества должника-организации, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается федеральным законом (ч. 2 ст. 79 закона «Об исполнительном производстве»).

Нормы права, запрещающие обращение взыскания на имущество должника-организации содержатся, например, в следующих статьях федеральных законов:

Гражданский кодекс РФ:

  • Статья 123.28 ГК РФ. Имущество религиозной организации
  • Статья 926.7 ГК РФ. Особенности обращения взыскания на имущество по требованиям к сторонам договора эскроу
  • Статья 1018 ГК РФ. Обособление имущества, находящегося в доверительном управлении
  • Статья 1405 ГК РФ. Исключительное право на секретное изобретение

Жилищный кодекс РФ:

Основы законодательства Российской Федерации о нотариате:

  • Статья 18.1. Компенсационный фонд Федеральной нотариальной палаты
  • Статья 23. Финансирование нотариальной деятельности

Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»:

  • Статья 72.1. Особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете и на номинальном банковском счете
  • Статья 73.3. Особенности обращения взыскания на имущество, переданное на депонирование эскроу-агенту, в том числе на денежные средства, находящиеся на счете эскроу
  • Статья 73.4. Особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на публичном депозитном счете

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • Статья 18.1. Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника
  • Статья 25.1. Компенсационный фонд саморегулируемой организации арбитражных управляющих
  • Статья 111.8. Компенсационный фонд саморегулируемой организации операторов электронных площадок
  • Статья 113. Исполнение обязательств должника учредителями (участниками) должника, собственником имущества должника — унитарного предприятия либо третьим лицом или третьими лицами
  • Статья 201.8-2. Специальный банковский счет для финансирования строительства объекта незавершенного строительства
  • Статья 201.15. Погашение текущих платежей и требований кредиторов первой и второй очереди к застройщику в целях обеспечения возможности передачи объекта незавершенного строительства или жилых помещений

Имущество должника – иностранного государства

Перечень имущества должника — иностранного государства, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается Федеральным законом от 3 ноября 2015 года N 297-ФЗ «О юрисдикционных иммунитетах иностранного государства и имущества иностранного государства в Российской Федерации» (ч. 3 ст. 79 закона «Об исполнительном производстве»).

2). Требования неразрывно связаны с личностью кредитора

(в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом).

Ничтожность сделки о залоге требований, связанных с личностью кредитора

Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной, как посягающая на публичные интересы. Таковой признается, например, сделка о залоге требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (п. 1 ст. 336 ГК РФ) (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

3). Имущество, залог которого ограничен или запрещен законом

Нормы права, ограничивающие или запрещающие залог имущества содержатся, например, в следующих статьях федеральных законов:

Гражданский кодекс РФ:

  • Статья 37 ГК РФ. Распоряжение имуществом подопечного
  • Статья 260 ГК РФ. Общие положения о праве собственности на землю
  • Статья 275 ГК РФ. Сохранение сервитута при переходе прав на земельный участок
  • Статья 358.15 ГК РФ. Залог прав участников юридических лиц
  • Статья 21. Предварительное разрешение органа опеки и попечительства, затрагивающее осуществление имущественных прав подопечного
  • Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки
  • Статья 72. Права залогодателя в отношении заложенного предприятия

6. Условия договора залога

Существенные условия договора залога

Положения пункта 1 статьи 339 ГК РФ закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В пп. 43, 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» содержатся следующие разъяснения:

«Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

При разрешении споров, связанных с залогом движимого имущества или прав на имущество, следует учитывать, что такой договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии с пунктом 2 статьи 163 должен быть заключен в нотариальной форме (пункт 2 статьи 339)».

В п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» содержатся следующие разъяснения:

«При отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

…В соответствии с пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий договор о залоге не может считаться заключенным. Таким образом, исходя из существа залогового обязательства при определении в договоре предмета залога должна быть названа не только видовая принадлежность имущества (автомобиль), но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей».

Условия о порядке реализации заложенного имущества: судебный или внесудебный порядок

Стороны могут включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом отсутствие в договоре данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключенность. Положения о порядке реализации имущества см. в статьях:

  • Статья 350 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке
  • Статья 350.1 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке

7. Форма договора залога

Требования, предъявляемые к форме соглашения о залоге, регулируются положениями ст. 339 ГК РФ, устанавливающими требования к форме договора залога.

Договор залога по общему правилу должен быть заключен в простой письменной форме (статьи 160, 161 ГК РФ), за исключением, если законом или договором не предусмотрена нотариальная форма договора залога (статья 163 ГК РФ).

В п. 3 статьи 339 ГК РФ закреплено императивное правило, предусматривающее, что договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение установленных правил о форме договора залога влечет его недействительность.

8. Государственная регистрация и учет залога

Государственная регистрация и учет залога осуществляется в целях обеспечения прав как залогодержателя, так и третьих лиц.

Обязательность государственной регистрации договора залога установлена в следующих случаях (статья 339.1 ГК РФ):

  • если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ);
  • если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ).

В отношении иного имущества, находящегося в залоге, применяются иные правила.

Отношения залога ценных бумаг регулируются положениями статьи 358.16 ГК РФ («Залог ценных бумаг»).

Сведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются в соответствии с правилами ст. 358.11 ГК РФ.

Положения п. 4 статьи 339.1 ГК РФ распространяются на учет залога движимого имущества. Данная норма права предусматривают учет залоговых отношений путем регистрации уведомлений о залоге. При этом, учитывая вышеизложенное, из перечня залогового имущества, подлежащего регистрации путем направления уведомлений о залоге, исключено недвижимое имущество, а также имущество, указанное в п.п. 1 — 3 статья 339.1 ГК РФ. Учет залога имущества осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (см. гл. XX.1 «Регистрация уведомлений о залоге движимого имущества» Основ законодательства РФ о нотариате).

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Другие публикации:  Статья 120 трудовой кодекс рф

Внесение изменений в уведомление о залоге допускается в случаях:

  • при изменении сведений о залоге (изменение о предмете, стоимости предмета, сроке исполнения обязательств и др.);
  • при прекращении залоговых отношений. Более детально процедура внесения изменений в уведомление о залоге либо прекращения залога регламентирована положениями (ст. 103.6 Основ законодательства РФ о нотариате).

9. Плюсы и минусы залога

Плюсы и преимущества залога заключаются в следующем.

1. Определенные гарантии того, что в случае неисполнения обязательств должником, кредитор за счет заложенного имущества получит удовлетворение.

2. Предметом залога может быть любое имущество: движимое и недвижимое, права по договору банковского счета, имущественные права, исключительные права, доли в уставном капитале, акции. Об исключениях мы писали выше.

3. Обязательства залогодержателя удовлетворяются преимущественно перед другими кредиторами (т.е. вначале удовлетворяются требования залогодержателя, а уже потом требования, не обеспеченные залогом).

4. Запрещено распоряжаться имуществом, находящимся в залоге, без разрешения залогодержателя, а при нарушении данного запрета залог не прекращается даже в случае отчуждения имущества добросовестному приобретателю.

5. Предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем. В этом случае право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем соответствующего имущества или права.

6. Залогодателем по договору залога может быть не только сам должник, но и третье лицо. То есть, в обеспечение обязательства должника любое лицо может передать в залог свое имущество.

7. Заклад (т.е. залог с передачей вещи залогодержателю) дает больше гарантий обеспечения исполнения обязательств, поскольку физически заложенное имущество находится у кредитора-залогодержателя.

8. Из стоимости предмета залога оплачиваются все расходы кредитора — проценты, неустойки, возмещаются убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также расходы залогодержателя, необходимые на содержание заложенной вещи и взыскание (ст. 337 ГК РФ).

К минусам залога можно отнести следующие обстоятельства:

1. Если заложенное движимое имущество не передано залогодержателю, существует вероятность его отчуждения недобросовестным контрагентом, что может привести к невозможности установления его нового владельца и местонахождения и, как следствие, невозможности реализации данного имущества на торгах.

2. Процедура обращения взыскания на заложенное имущество и реализация его с торгов судебными приставами достаточно трудоемкая и долгая, что, разумеется, не ведет к оперативному восстановлению финансового положения кредитора.

Некоторые проблемы применения судами норм о залоге товара в обороте

«Юридическая работа в кредитной организации», 2009, N 2

Залог товаров в обороте хотя и используется многими банками, является не слишком надежным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства. Причинами тому стали как сложность мониторинга движения товара, так и высокие риски его утраты, а также потери им стоимости либо невыполнение обязательств контрагентами.

Специфика данного вида залога определяется функциональным назначением предмета, его обращаемостью — закладывается либо производимый и реализуемый товар, либо закупаемое (выращиваемое) для переработки сырье. Не может быть предметом товар, получаемый лицом по договорам поручения или комиссии, а также товар, переданный для переработки по договору подряда. В связи с этим необходимо оценить природу договорных связей залогодателя, например:

  • установить природу дистрибьюторского договора (если он заключен);
  • определить, не предлагается ли в залог товар, проданный по договору купли-продажи будущей вещи или переданный по взаимосвязанным договорам обратной закупки.

При разработке условий договора следует иметь в виду невозможность применения некоторых общих норм о залоге. Так, залогодатель обратился в суд с иском о признании договора залога незаключенным на том основании, что хотя договор и подразумевал залог товара в обороте, в нем имелось условие, согласно которому не допускалась передача, в том числе в залог, аренду, а также продажа или отчуждение иным способом заложенного имущества третьим лицам без письменного согласия залогодержателя. Суд пришел к выводу, что хотя данное условие и противоречит ст. 357 ГК РФ, договор является заключенным и действительным .

Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 30.10.2002 по делу N А74-2353/02-К1-Ф02-3217/02-С2 // СПС «КонсультантПлюс» (текст Постановления официально опубликован не был).

Определение предмета залога

Достаточно часто возникают споры о правильности определения предмета залога. В отличие от остальных видов залога здесь индивидуализация предмета не требуется, но необходимо определение родовых признаков товара (например пшеница определенного класса). Так, кассационная инстанция указала на ошибку нижестоящих судов, посчитавших необходимым указание в договоре инвентарных (учетных) номеров продукции .

Постановление ФАС Поволжского округа от 09.03.2004 по делу N А55-3125/03-2.

В другом случае суд посчитал незаключенным договор залога товара в обороте, поскольку не были определены видовые и родовые признаки имущества . При этом часто указывается объем (масса) товара, что в принципе не обязательно. Для данного договора важнейшее значение имеет стоимость товара, ниже которой снижение не допустимо. Часто в договорах неснижаемый остаток равняется залоговой стоимости, что необязательно, например, залоговая стоимость может определяться с учетом понижающего коэффициента. Состав и натуральная форма заложенного имущества могут изменяться в пределах указанной стоимости. В некоторых случаях предмет определяется недостаточно четко.

Решение Арбитражного суда Свердловской области по иску ОАО «ВТБ Северо-Запад» от 25.03.2008 по делу N А60-975/2008-С2.

Так, в одном из судебных дел в договоре о залоге было указано, что предметом залога является товар, качественный и количественный состав которого определен в приложении к договору. При этом суд установил, что фактически данный документ являлся дубликатом спецификации к контракту и не содержал ссылки на договор залога, а значит договор залога следует считать незаключенным. Кроме того, в перечне были указаны наименования работ, стоимость которых не может являться предметом залога .

Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 14.07.2005 по делу N А28-3573/2004-145/17.

В другом случае в качестве товара в обороте было определено поголовье молодняка с указанием балансовой и залоговой стоимости. Суд, сославшись на Общероссийский классификатор основных средств ОК 013-94, утвержденный Постановлением Госстандарта России от 26.12.1994 N 359, пришел к выводу о том, что молодняк является основным средством, а следовательно не отвечает признакам залога товара в обороте .

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 13.03.2007 N Ф04-75/2007(30967-А27-30) по делу N А27-14390/2006-3.

Определение стоимости заложенного товара

При определении стоимости следует проследить динамику изменения как рыночной цены товара, так и остатков его на складе, а также быстроту оборота в течение последних 6 — 12 месяцев. Следует также обратить внимание на обстоятельства, которые могут стать препятствием для реализации в случае обращения взыскания. Например, срок годности товара (продукты питания, сырье) как минимум должен охватывать время, необходимое на обращение, взыскание и реализацию. В некоторых случаях для поддержания стоимости товарного остатка (например скоропортящегося сырья) необходимо его регулярное обновление, в том числе и в случае временной остановки реализации.

В соответствии с п. 1 ст. 357 ГК РФ уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте возможно соразмерно исполненной части основного обязательства, что является одним из проявлений акцессорности залогового обязательства. Поскольку данная норма диспозитивна, в интересах залогодержателя будет определить, что уменьшение стоимости остатка производится не в одностороннем порядке залогодателем, а на основании соглашения. Залогодержателю выгоднее включить в договор условие, по которому в случае частичного исполнения обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до момента полного исполнения обязательств.

Ввиду сложностей мониторинга и опасности быстрой утраты предмета залога разумно запретить в договоре последующий залог.

Передача и хранение залога

Из существа договора следует, что предмет залога не передается залогодержателю. Думается, что указание места хранения товара в договоре необязательно (ст. 47 Закона «О залоге» предписывает обязательное указание местонахождения товара), тем более залог распространяется и на товар, который находится во владении, но на склад не прибыл или временно перенесен в другое место хранения. Целесообразно установить обязанность информирования (или получения согласия) залогодержателя при существенном изменении условий хранения товара либо постоянном изменении адреса складского помещения. Следует также установить принадлежность указанного склада на определенном праве залогодателю либо факт заключения им договора хранения на достаточный срок. В судебной практике бывали случаи оспаривания договора залога как мнимой сделки на том основании, что отсутствовала лицензия на хранение товара на складе .

Закон РФ от 29.05.1992 (в ред. от 30.12.2008) N 2872-1 «О залоге».
Постановление ФАС Московского округа от 23.06.2004 N КГ-А40/4930-04 по делу N А40-2245/04-9-17.

Приобретенные залогодателем товары становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. Иными словами, возможна ситуация, когда товары приобретаются в кредит и до полной оплаты находятся в залоге у продавца (п. 5 ст. 488 ГК РФ), но при этом в силу заключенного договора залога товары в обороте должны автоматически перейти в режим заложенного товара в обороте (п. 2 ст. 357 ГК РФ). Закон не отвечает на вопрос о том, какой из залогов имеет больший «приоритет», а также о том, вправе ли продавец запретить установление залога как на товар в обороте в порядке ст. 342 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 357 ГК РФ товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента перехода их во владение приобретателя . Таким образом, этот момент может отличаться от моментов перехода права собственности и рисков случайной гибели. Так, при продаже с условием оставления права собственности за продавцом до полной оплаты товар выходит из залога в момент передачи.

Пункт 2 ст. 46 Закона «О залоге» определяет этот момент как момент перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя.

Другие публикации:  Куда пожаловаться на жкх уфа

Переходом во владение приобретателя по смыслу ст. 357 ГК РФ следует считать также вручение товара перевозчику или организации связи для доставки покупателю. По договору подряда собственником создаваемой вещи до ее передачи по общему правилу является подрядчик независимо от того, были ли оплачены работа и материалы. Несмотря на то что товары и не поступили во владение приобретателя, они были переработаны, т.е. произошло изменение натуральной формы (п. 1 ст. 357 ГК РФ), а следовательно право залога на них прекратилось.

Как верно отмечает Д.Ю. Никитенко, закон не требует физического перемещения товаров с территории склада . Однако трудно согласиться с предложением автора изменить в целях защиты интересов залогодержателя норму п. 2 ст. 357 ГК РФ, указав, что товары «в обороте перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя и их физического перемещения с оговоренного в договоре о залоге места после согласования отчуждения с залогодержателем». Такое изменение правил об отчуждении предмета залога противоречит смыслу данного договора, и, скорее всего, сторонам такого договора пришлось бы пойти на предоставление залогодателю права свободного отчуждения товаров в рамках нормальной хозяйственной деятельности.

Никитенко Д.Ю. Пути совершенствования норм законодательства о залоге // Юрист. 2005. N 7.

Страхование товара в обороте как заложенного имущества

Определенные сложности вызывает и страхование товара в обороте как заложенного имущества.

Например, страховщик, пользуясь неопределенностью термина «товар в обороте» в договоре страхования, пытался доказать, что пострадавший от пожара товар не относится к застрахованному (готовая к переработке пушнина, а не невыделанные шкурки). Суд доводы страховщика отклонил, указав на то, что, поскольку понятие «товар в обороте» применительно к договорам страхования в законе отсутствует, оценка взаимоотношений сторон возможна путем применения по аналогии ст. 357 ГК РФ. Следовательно, обозначив застрахованное имущество как «товар в обороте», страховщик тем самым предоставил страхователю право изменять состав застрахованного имущества с тем, чтобы его стоимость оставалась неизменной . Таким образом, залогодержатель, требуя страхования предмета залога в свою пользу, должен уделять особое внимание описанию застрахованного имущества в договоре страхования.

Постановление ФАС Поволжского округа от 21.12.2006 по делу N А65-10716/2005-СГ3-28.

Обязанности договора залога

Большое значение имеет определение в договоре залога обязанностей, связанных с мониторингом. Пункт 3 ст. 357 ГК РФ устанавливает императивную обязанность залогодателя вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку (ст. 18 Закона «О залоге»). Обязательные реквизиты книги записи залогов и порядок ее ведения законом не устанавливаются.

Мониторинг залога данного вида должен включать:

  • проверку с выездом на место в сроки, установленные внутренними актами банка (обычно не реже одного раза в месяц);
  • проверку по ежемесячно (еженедельно) представляемым документам, перечень которых определен в договоре (залоговая книга, документы складского и бухгалтерского учета).

Косвенным источником информации служат данные об оборотах по счетам залогодателя. При снижении стоимости товарного остатка ниже указанной в договоре залогодержатель вправе наложить свои знаки и печати, приостановив операции с товаром. Данная мера не применима до того, как будет выявлено нарушение, если только стороны не достигнут соглашения о трансформации залога товаров в обороте в твердый залог.

Из-за неосуществления надлежащего залогового мониторинга залогодержатель может быть поставлен перед фактом прекращения залогодателем своей деятельности, когда товар на складе уже отсутствует. Возникает вопрос о применимости нормы п. 2 ст. 345 ГК РФ, согласно которой в случае гибели (повреждения) предмета залога, прекращении прав на него залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.

В договорах залога иногда оговаривается перечень имущества для возможной замены (например, при прекращении производственной деятельности вместо готовой продукции и сырья передается оборудование) . Очевидно, что в этом случае происходит смена вида залога, т.е. существенного условия договора. Исключение в силу требований о госрегистрации представляет замена товара на недвижимое имущество. Если же замена не предусмотрена в договоре и стороны не заключили соглашение, залог прекращается в силу ст. 352 ГК РФ с предоставлением кредитору права требовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства.

Условие о видах товаров, на которые может быть заменен предмет залога, рассматривается в ст. 47 Закона «О залоге» как существенное.

Правомерность отчуждения остатка

Другой вопрос — какова правомерность заключенных залогодержателем договоров по отчуждению остатка. Подходы судов к этому вопросу отличаются.

В одном случае это констатация ничтожности договоров о продаже заложенного товара по ст. 168 ГК РФ. Как указал суд, отчуждение заложенных товаров в обороте без замены иными товарами противоречит ст. 357 ГК РФ и в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность (ничтожность) сделки по отчуждению .

Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 02.08.2004 N Ф08-3215/2004. См. также: Постановления ФАС Поволжского округа от 18.08.2005 по делу N А72-1502/04-22/48, от 11.11.2004 по делу N А72-1502/04-22/48.

В другом случае — противоположное указание суда на то, что, поскольку Гражданский кодекс не предусматривает запрета на совершение сделок с заложенным товаром в обороте, если только залогодатель не воспользуется правом наложения своих знаков и печатей (п. 4 ст. 357 ГК РФ), основания для признания такой сделки недействительной отсутствуют . К этому мнению некоторые суды в ряде случаев добавляют ссылку на то, что товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя и при этом никакого обременения не устанавливается . Действующее законодательство дает основания для обоих выводов.

Постановление ФАС Центрального округа от 18.12.2006 по делу N А64-1587/06-8, Определение ВАС РФ от 28.02.2007 N 16137/06.
Постановление ФАС Центрального округа от 10.11.2006 по делу N А64-1588/06-9.

Проблема заключается в том, что п. 2 ст. 357 ГК РФ не проводит различия между стандартным оборотом заложенного товара и отчуждением, которое означает потерю залога. На наш взгляд, требуется внесение изменений в Гражданский кодекс, предусматривающих, что по достижении установленного предела автоматически вводится режим твердого залога, а сделки по отчуждению, нарушающие данный режим, являются ничтожными.

Проблема перезалога товара

В заключение обратим внимание на проблему, которая может возникнуть при перезалоге товара в обороте. В качестве примера приведем случай из судебной практики. Договор залога товара в обороте на сумму 70 млн руб., заключенный между АО «Региобанк» и ОАО «Авест», запрещал последующий залог. Однако через три месяца залогодатель заключил несколько договоров залога товара в обороте на общую сумму 172 600 516 руб. с ОАО «Сберегательный банк РФ». Арбитражный суд Хабаровского края по иску первого залогодержателя признал договоры залога, заключенные со Сбербанком, недействительными. Постановлением ФАС Дальневосточного округа решение оставлено без изменений . Применяя п. 2 ст. 342 и ст. 168 ГК РФ, суды основывались на данных бухгалтерского баланса, показывающих недостаточность остатков товарно-материальных ценностей на складах залогодержателя.

Постановление ФАС Дальневосточного округа от 27.02.2008 N Ф03-А73/07-1/6466 по делу N А73-1081/2007-17.

Действительно, согласно п. 2 ст. 342 ГК РФ последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге. В силу специфики товара в обороте достаточно сложно определить, является ли залог последующим или нет. Разумеется, можно исходить из оценки достаточности стоимости остатков товара на момент заключения договоров. Однако если в дальнейшем стоимость остатков падает ниже определенной, возникает вопрос: требование которого из залогодержателей обеспечено в полном объеме?

Полагаем, возможны несколько вариантов.

Первый — независимо от залоговой стоимости можно считать, что речь идет об одном и том же объекте, а следовательно, даже если в ранее заключенном договоре стоимость заложенного товара в обороте определена в сумме, эквивалентной 20 процентам общих товарных запасов, все иные залоги товара считать последующими.

Второй вариант — отталкиваться от достаточности общей стоимости товара для нескольких залогов в момент заключения договоров. В этом случае падение стоимости остатка в дальнейшем влечет пропорциональное уменьшение реального остатка для каждого залогодержателя с вытекающими последствиями.

Еще статьи:

  • Декларация по ип земельный налог Земельный налог для ИП в 2018-2019 годах Земельный налог для ИП в последние годы рассчитывался и уплачивался по разным правилам. О том, на что должен обратить внимание ИП-плательщик земельного налога в 2017 и 2018 […]
  • Иск о содержании супруги образец Иск о содержании супруги образец Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав […]
  • Когда издается приказ о графике отпусков Приказ об утверждении графика отпусков - образец (2019) Безошибочно составить график отпусков можно с помощью нашей видеоинструкции: График отпусков на год: нюансы оформления Ст. 123 ТК РФ обязывает работодателя до […]
  • Акт договор подряда на выполнение строительных работ Договор подряда на выполнение строительных работ - образец Договор строительного подряда. Основные положения Договор строительного подряда непосредственно регулируется § 3 гл. 37 ГК. Поскольку данный договор является […]
  • Годовая отчетность ооо при енвд Какую отчетность необходимо сдавать ООО на ЕНВД? Отчетность ООО на ЕНВД несколько отличается от отчетности фирм на общем режиме налогообложения. О том, какой вид отчетности ООО на ЕВНД следует подавать в контролирующие […]
  • Приказ по предприятию аптечки Приказ о медицинской аптечке первой помощи в организации «О медицинской аптечке для оказания первой помощи работникам» В соответствии с требованиями статьи 223 Трудового кодекса Российской Федерации и требованиями к […]
Гражданский кодекс товары в обороте