Содержание:

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Какие права есть у коллекторов, имеют ли право звонить коллекторы?

Сейчас мы подробно разберем вопрос. Действительно, есть положения закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующем права коллекторов. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о «взаимодействии с должником».

Права коллекторов

В целом, коллекторы имеют целый набор прав, позволяющий им взыскивать задолженность. Например, они имеют право приезжать к должнику или звонить ему (об этом будет написано ниже). Права коллекторов этим не ограничиваются — они имеют право подать в суд на должника. Причем часто они делают это не сразу, а выжидают срок, чтобы размер задолженности был больше, т.к. за это время набегут проценты и неустойка. Раньше считалось, что с этим невозможно бороться, но мы утверждаем, что это не так. Запрет на взыскание долга коллекторами (досудебная претензия) переводит процесс взыскания в правовую плоскость, не давая коллекторам увеличить размер долга и, как ясно из названия, запрещая им взыскивать с должника денежные средства.

Права коллекторов банка

Когда нам задают вопросы относительно прав коллекторов банка, то часто имеют ввиду службы безопасности, департаменты взыскания, судебные отделы и тому подобные подразделения банка. Их нельзя назвать коллекторами, т.к. это не отдельные юрлица, а лишь отделы самого банка. Однако это не отменяет их права и обязанности. Так называемые коллекторы банка имеют право сообщать должнику о наличии долга и требовать его возврата, могут приезжать к заемщику домой и звонить по телефону. Угрожать лишением родительских прав, описью имущества, увольнением с работы, причинением вреда самому должнику они не имеют права.

Коллекторы не имеют права…

Кредитор или коллектор, не имеют права на действия, если они направлены на причинение вреда заемщику или с намерением причинить такой вред. То есть, если коллекторы угрожают причинением вреда должнику, или его имуществу, или его родственникам, знакомым и т.д., то их действия являются противоправными. Вообще, коллекторы не имею право злоупотреблять нормами закона, хамить, ругаться, издеваться над людьми.

Имеют ли право коллекторы приезжать к должнику домой?

Согласно указанному выше закону, коллекторы могут лично встречаться с должником. Как именно будут происходить такие встречи, законодатель, к сожалению не пояснил. Поэтому коллекторы получили право приезжать не только к должнику домой, но и на работу. Поясним, что коллекторы имеют право уведомлять и напоминать о наличии задолженности. При этом они должны сообщить должнику свое имя, фамилию и отчество, а также должность (пункт 5 статьи 15 закона). Что будет коллектору, если он откажется назвать это? К сожалению – ничего. Конечно, за нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать на 5 — 10 тыс. рублей, но реально таких санкций зафиксировано не было.

Однако есть и хорошие новости. Дело в том, что согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для лица, которое не участвует в нем в качестве стороны. Поясним, что это значит. Банк заключает договор с коллекторами, согласно которому коллекторы имеют право взаимодействовать с должником. Но, т.к. должник не участвует в этом договоре в качестве стороны, то он имеет право игнорировать коллекторов.

Вот такая коллизия: коллекторы имеют право приезжать к должнику, но он имеет право даже не открывать перед ними дверь, потому что никаких обязательств перед ними у должника нет.

Имеют ли право коллекторы звонить должнику?

Та же самая статья 15 Закона о потребительском кредите дает право коллекторам право звонить должнику. Коллекторы имеют право звонить (или отправлять SMS) в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства заемщика. Но что будет, если коллекторы начнут звонить поздно вечером или даже ночью? Увы, и в этом случае никаких санкций не предусмотрено. За телефонные звонки или sms сообщения нельзя наказать, поэтому «телефонный терроризм» коллекторов не прекращается уже многие годы.

Но есть и другая сторона медали. Никто не может обязать должника разговаривать по телефону, вносить номера коллекторских аентств в черный список или вообще менять номера телефонов. Иногда коллекторы настолько давят на должников, что у тех не остается ничего другого, кроме того, чтобы воспользоваться указанными методами. Закон это не запрещает.

Имеют ли право банк передавать долги коллекторам?

Давайте обратимся к законодательству. Нормы указанного выше Закона, а также статьи Гражданского Кодекса разрешают кредиторам, как продавать долг по договору цессии, так и передавать взыскание по агентскому договору. Поэтому на вопрос, имеют ли право банки передавать долг коллекторам можно ответить утвердительно. Но, как вы уже поняли из предыдущих примеров, всегда есть и другая сторона медали.

Существует закон «О банках и банковской деятельности», согласно которому банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Речь идет о банковской тайне. По сути, продавая или передавая долг коллекторам (небанковской организации) банк раскрывает банковскую тайну третьему лицу и, соответственно, нарушает закон.

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

  • Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
  • Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

  • перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
  • условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

  • Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
  • Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
  • Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
  • Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
  • Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

  • Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись? Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
  • Могут ли коллекторы звонить ночью? Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
    • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
    • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
  • Разрешено ли коллекторским агентствам связываться с должником сколько угодно часто? Нет, законом определены следующие ограничения:
    • встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
    • звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
    • отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
  • Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам должника? В случае, если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а также поручителям по кредиту. Кроме того, закон напоминает о недопустимости совершения каких-либо действий, унижающих достоинство как самого должника, так и членов его семьи.
  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
  • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
  • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
    • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.
Другие публикации:  Налог на старые автомашины

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

«Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

Сотрудники «Первого коллекторского бюро» относятся к рассмотрению каждого случая индивидуально и совместно с должником составляют удобные для него графики платежей, чтобы закрыть вопрос о погашении долга с выгодой для попавшего в проблемную ситуацию человека.

ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

  • За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
  • За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

  • Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
  • Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
  • Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
  • Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
  • Проверить свою кредитную историю и др.

Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

P. S. По итогам 2017 года благодаря действиям «Первого коллекторского бюро» 880 000 человек освободились от долгов без передачи рассмотрения вопроса о задолженности в судебные органы. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
  • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
  • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
  • 4 https://clck.ru/Eb4HS
  • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Другие публикации:  С чего начать дарение доли квартиры

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях. Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Какие права имеет коллекторское агентство

Говоря о правах коллекторов, нужно вернуться к кредитному договору, поскольку даже после продажи банком долга, кредитный договор продолжает действовать. Иными словами, все его условия, касающиеся прав и обязанностей банка, начинают распространяться на коллекторское агентство. По сути, кредитором в кредитном договоре становится не банк, а коллекторское агентство, даже не смотря на то, что кредит выдавал первый, а требовать его возврата теперь имеет право последний.

Отсюда следует, что все права банка по получению кредитных денег переходят к агентству, а, все обязательства заемщика за ним же и сохраняются.

Фактически, права коллекторского агентства сводятся к требованию возврата задолженности со всеми процентами и штрафами. А в своей деятельности коллекторы руководствуются лишь кредитным договором, а также действующим законодательством.

Как коллекторы возвращают долги

В настоящее время не существует какого-либо специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторских агентств. И это, с одной стороны плохо, поскольку вносит серьезную путаницу при определении компетенции и полномочий коллекторов. С другой стороны, такой порядок вещей выгоден для заемщиков, ведь они могут пользоваться всеми возможными государственными механизмами для защиты своих прав, в том числе и от коллекторов.

Как бы то ни было, в настоящее время коллекторские агентства в отношении должников обладают только одникм правом: потребовать возврата долга по кредитному договору. И для реализации своего права, коллекторы располагают только двумя законными методами. Давайте я разберу их подробнее.

Первый ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов

В первую очередь, коллектор вправе направлять должнику письма и требования. Однако, для того, чтобы такое требование было обоснованным и не противоречило действующему законодательству, оно должно содержать в себе всю необходимую информацию. В частности, я даже не стал бы воспринимать всерьез требование коллектора о погашении долга, если оно не содержит:

  • сведения об основании уступки права требования (договоре цессии);
  • сведения о задолженности на текущую дату с разбивкой суммы долга на составляющие: основной долг, проценты, неустойка;
  • сведения о сроках погашения, а так же о последствиях неисполнения данного требования требования. А последствие тут может быть только одно — предъявление в суд иска о взыскании долга.

Доставить свое требование должнику колелктор может либо заказным письмом с уведомлением, либо вручить лично под роспись. Для этого, коллекторам, как и любым другим гражданам, не запрещено встретиться с должником лично, приехать к нему домой, а так же посетить его по месту работы. Естественно, врываться в жилище должника без его согласия коллектор не имеет права. Собственно, такой визит обернется для коллектора уголовным преследованием, поскольку на этот конкретный счет в Уголовном кодексе РФ предусмотрена статья «незаконное проникновение в жилище».

Опять же, коллектор может пригласить должника на беседу в свой офис. Такой визит является исключительно добровольным для должника.

Второй ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов

При личной встрече с должником, коллектор предпринимает ряд действий, направленных на возврат задолженности. Так, практически всегда они выясняют причины возникновения задолженности, доводят до сведения заемщика общую сумму задолженности (включая штрафные санкции), объясняют должнику последствия невыполнения им своих обязательств, определяют с заемщиком дату возврата долга и так далее.

На этом, я бы сказал и все. Дело в том, что коллекторы имеют право действовать только методами убеждени я, не допуская в адрес должника каких-либо угроз, резких высказываний и иных противоправных действий. Работа коллекторов построена на принципе именно досудебного урегулирования вопросов задолженности. Для них не выгодно затевать судебные споры, поскольку это влечет за собой дополнительные затраты. А любые затраты для коллектора – это уменьшение его прибыли.

Как бы то нибыло, если должник не отреагировал на требование коллектора и не погасил долг, коллектору не остается ничего другого как обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Как вариант, одно коллекторское агентство вправе продать проблемный кредит либо обратно банку, либо другому коллекторскому агентству.

На этом, собственно и все. И Выходить за рамки этих двух методов коллекторы не имеют права.

Что делать, если коллекторы нарушают Ваши права

Имейте в виду, что если в отношении Вас или Вашего имущества коллектор допускает противоправные действия, не раздумывая, обращайтесь за защитой своих прав в правоохранительные органы.

Причем, для Вас есть несколько вариантов защиты. Первое – это заявление в полицию. Угрожают ли Вам, беспокоят ли Вас в неположенное время (выходные, праздники или ночью), грозят забрать Ваше имущество, или допускают в Ваш адрес угрозы или намеки на угрозы – все эти действия носят противоправный характер и должны караться Законом. Полиция отреагирует на Ваше заявление и примет соответствующие меры. В любом случае, такая активность правоохранителей в отношении коллекторов отпугнет их от Вас.

Вторая возможность – это заявление в прокуратуру. Вы, должно быть, знаете, что прокуратура – это надзорный орган, который осуществляет проверки организаций и граждан за соблюдением ими Законодательства РФ. Заявление о нарушении Ваших прав, и, стало быть, законодательства, переданное Вами прокурору, может серьезно «насолить» коллекторам. Но главное для Вас, это, прежде всего защита Ваших прав.

На какие выходки коллекторов можно не обращать внимания

Достаточно часто мои клиенты жалуются на подобные угрозы коллекторов:

  • грозят выездом мобильной бригады и последующим арестом имущества должника;
  • грозят возбуждением уголовного дела;
  • грозят взысканием долга с родственников;
  • и так далее.

Все это — не более чем пустые угрозы, которые не имеют под собой никакой законодательной базы. Так что принимать их всерьез не стоит. Не тратье свои нервы.

Впрочем, не все коллекторские агентства ведут себя откровенно незаконно. Есть и приличные конторы, которые не выходят за рамки Закона. Для работы с такими агентствами Вам пригодится моя статья «Общение с коллекторами», а так же крайне занимательная статья: почему я не рекомендую платить коллекторам. Успехов Вам в борьбе!

Книги проекта «Законы для людей»

16 комментариев на “ Какие права имеет коллекторское агентство ”

Здравствуйте,Тимофей! Хочу ещё раз поблагодарить за Ваш труд! Действительно нужный ресурс. Почитаешь и перестаёшь нервничать впустую. Начинаешь думать и искать выходы из сложившейся ситуации. А теперь сама причина, по которой пишу Вам. Мне пришло письмо по почте от агенства с суммой долга, реквизиты указаны банка, которому и должен. А платить пока нечем. Пишут, что нанесут визит сотрудники РОВД. Думал, что это сотрудники районного отдела внутренних дел, а это оказывается сотрудники регионального отдела взыскания долгов. « Целью визита является выявление и осмотр Вашего имущества с намерением его конфискации в соответствии с решением суда.» Как я понял из Ваших статей это незаконно. Никаких решений суда я не видел. Написаны даты и время их прихода. Стоит мне с ними встречаться и пускать в квартиру, если платить всё равно нечем?! И могут ли коллекторы сами подать в суд?! Заранее благодарен за ответ.

Андрей, прийти к Вам домой и описать имущество имеют право только судебные приставы и только в рамках возбужденного исполнительного производства. Всех остальный в дом не пускайте. Коллекторы подать в суд могут, если договор цессии и кредитный договор позволяют это сделать. В большинстве своем они ограничиваются досудебными мерами, как раз такими как Вы описали. Скорее всего, когда они поймут, что Вы платить не будете, они вернут Вас банку, и уже банк будет подавать в суд.

Другие публикации:  Образец заявления увольнения с судна

Здравствуйте! У нас такая ситуация. Муж брал кридит под Новый год 2012 — 2013, так как не хватало определённой суммы на электронику. Взял кредит в размере до 30 000 рублей. При оформлении кредита ему навязали карту (меня к сожалению не было рядом, а так я бы не дала ему это сделать) МТС с тем условием, что она представляет скидку на покупки в размере 15%, он её оформил, всё купил и начал выплачивать кредит. В июле 2013 года у нас возникли сложности с деньгами, т.к. заказов на работе у него было мало, я работать перестала, т.к. в мае родился сын, а денег в семье лишних уже не было. В итоге образовалась просрочка в месяц, которую он вместе с пенями-штрафами успешно погасил в августе. В октябое вопрос с этим кредитом закрылся — мы выплатили полностью, все чеки сохранены. С марта этого года нам начали названивать коллекторы и то от банка «Ренессанс», где он брал этот кредит, то от банка МТС, где вообще даже кредитный договор не открыт требовать вернуть сумму в 18.000 рублей. Оба банка факт долга отрицают. «Ренессанс» обещал нам выдать полный отчёт по баллансу средств на счёте ещё в конце июня, но уже август, а воз, что называется и ныне там…Хотя при каждом звонке они нам клятвенно обещают выслать полный отчёт. От того, что передали нас коллекторам оба банка тоже «открещиваются»… А коллекторы продолжают звонить, ведут себя хвмски (Национальная служба взыскания), угрожают приехать и описать имущество. В банк ездить много раз нам не очень здорово, т.к. живём в подмосковье за 40 км от Москвы, машины пока нет, добираться несколькими видами транспорта надо, а это если много раз влетает в копеечку, да и муж пропускает дни, когда можно заработать денег. Поэтому хочется максимально оптимизировать наши вылазки в Москву, отсюда вопросы: У знакомых была ситуация, когда этот же Ренессанс не закрыл им часть уже выплаченного кредита и не сообщил, что по окончании кредита нужно писать заяаление о его закрытии… подозреваем, что у нас то же самое, потому как банк начил мямлить о том, что часть оплат они у себя не видят и муж диктовал номера чеков. Как можно наказать банк за подобный непрофессионализм по отношению к клиентам, потому как заявление мы тоже не писали, они нам так же не говорили об этом? Как можно наказать коллекторов за их хамство (обзывали, унижали родственников как личностей, допускались угрозы, последний раз вообще попросили не покидать квартиру, т.к. они типа приедут), причём хочется наказать и рублём за моральный ущерб… Возможно ли? Ну и как оптимально начать действовать по этой ситуации? Ждать действий банка уже нет не сил, ни веры в него… Заранее спасибо за ответ.

Ирина. В суд с такими требованиями я не рекомендую Вам идти, это бесполезно. Наказать коллекторов сложно, если только у вас не записаны все разговоры по телефону. Тогда смысл есть.

Если у Вас на руках все квитанции об оплате кредита, и по ним видно, что долг погашен, Вы можете написать заявление в полицию о вымогательстве, приложить к заявлению все квитанции, которые покажут, что долга у вас нет, и дальше пусть полиция разбирается, запрашивает в банке все документы и проверяет. Иногда такие способы срабатывают. Как вариант, можете написать такие заявления в прокуратуру и Центральный банк РФ, тоже проверку проведут. Других вариантов у Вас нет, поскольку разбираться с банком самостоятельно практически бессмысленно — они и документы Вам не покажут, и ничего внятного не объяснят, поскольку сами не знают что у них происходит.

Доброго времени суток! Сложилась такая ситуация: сестра, которая прописана со мной в квартире, взяла кредит в банке и просрочила уже 3 месяца, банк передал долг коллекторам. На днях оставили записку, чтобы были возвращены средства. Она дома уже как 5 месяцев не появляется, телефон у нее выключен. Какие права могут иметь коллекторы по отношению к квартире, или к имуществу, находящемуся в квартире. И, вообще, можно ли их как-нибудь отвадить ходить к нам?

Николай, коллекторы никаких прав в отношении квартиры и имущества не имеют. С ними даже не разговаривайте. Будут доставать, пишите жалобу в прокуратуру как показано здесь http://www.rostovjurist.ru/chto-delat-esli-dolga-net-a-kollektory-zvonyat.html

Даже если через какое-то время объявятся приставы, сообщите им, что сестра не проживает у вас уже давно, подготовьте соседей на предмет опроса приставом, чтобы подтвердили, что не видели ее. И, в принципе, Вы можете приставов в дом не пускать.

Здравствуйте! Спасибо за информацию, намного легче стало, когда нашла Ваш сайт.
Не могу найти нигде конкретной информации по одному вопросу. Ситуация такая. Кредиты в двух банках, не платила несколько месяцев. Оба сообщили, что долг «заморожен», проценты больше не начисляются. Хотят полную сумму, у меня пока такой возможности нет, хотя и хотелось бы, конечно. Теперь плачу ежемесячно посильную сумму (она больше суммы прежнего ежемесячного минимального платежа), планирую ее увеличить, чтобы расплатиться полностью месяцев за 6-8, как получится. Звонки и угрозы, разумеется, продолжаются, то грозят продать мою квартиру по суду за копейки (суммы несоизмеримы совершенно), то вычитать из зарплаты мужа половину, то требуют 10% долга, то каждую неделю по 10 тысяч. Но это ладно.
Сегодня написали смс, что завтра мне необходимо находится по месту работы, т.к. их сотрудник собирается туда выехать. Но дело в том, что работаю я по договору подряда удаленно, на дому в Н. Новгороде, а офис находится в Москве, о чем я им неоднократно сообщала. Проблема еще в том, что работодателю звонят многие банки и коллекторы (штат большой по всей стране), это мешает работать, недавно предупредили, что таких сотрудников, которыми интересуются банки, будут переводить в резерв, то есть не будет доступа к работе, соответственно, заработка. Фирма вполне может это сделать, это не будет нарушением договора.
Могу ли я что-то предпринять в отношение банка, законен ли такой выезд?

Родственник указал телефон домашний на него теперь и названивают,каждый день,ни его контактов ни места проживания мы не знаем,у него задожность какому то банку.
Я только сказал им инициалы,и город проживания,имеют ли они право что то требовать?

Если Вы не заемщик, то не имеют. Вы можете написать заявление о вымогательстве в полицию. Дело, конечно, никто не возбудит, но коллекторы или банк ваш номер с прозвона снимут.

Здравствуйте,Валентина.Мой бывший муж брал кредит в быстро деньги.После его смерти меня стали беспокоить коллекторы с требованием вернуть долг б/мужа В противном случае они придут и разобьют окна.Или испортят еще какое-либо имущество.Сыпались угрозы и оскорбления.Я объяснила,что с мужем мы не жили,но он был прописан по тому же адресу что и я.На что мне сказали ,что выбивать долги придут по месту прописки покойного.И не важно кто там живет.Что мне дешевле обойдется заплатить долг за человека ,с которым меня ничего не связывали,кроме общей фамилии.Могут ли коллекторы или работники банка после смерти заемщика требовать долг.Заявление в правоохранительные органы я написала,на что дан ответ ,что угрозы это слова,будут действия приходите.Как мне себя оградить от этих нападок банковских работников и коллекторов.Правомерны ли их требования по отношению ко мне.

Здравствуйте.Я являюсь поручителем .сын брал кредит. Он его не платил.я не знала. Прописаны мы в одной квартире. Мне пришло письмо из банка .что он должен большую сумму. Я попыталась платить понемногу.но сумма не изменяется из-за просрочки.Коллектора постоянно звонят.. Я написала в банк чтобы мне пошли навстречу. Банк ответил .что банк ликвидируется .ничем помочь не могут.. Дело передают в суд.Ответьте мне на мою ситуацию. Если дело передали.мне платить.?Или ждать решения

Добрый вечер! Брала в 2012 году в кредит телефон в Русском стандарте.Быстро его выплатила,про карточку мне никто не говорил.Потом по почте мне прислали карточку.Так сложилась ситуация,что ей воспользовалась при поступлении дочери.На карточке было 10 тысяч гривен. Потихоньку я платила. В этом году мне приходит смс что я должна платить ежемесячным платежем еще больше.Я позвонила на гарячию линию мне сказали что долг у меня 14 тысяч.Я уже выплатила 23 тысячи.Мне хотят описать имущество,говорят что кредит продали колекторам.Что мне делать?

Здравствуйте у меня такой вопрос у меня просрочка уже 7 дней но я не могу оплатить этот кредит т.к у меня нет денег оплатить этот кредит я прописана в родительском доме они могут сделать что-нибудь с этим домом или забрать что-то спасибо

Если дойдет до суда и исполнительного производства, и к тому моменту Вы все еще будете прописаны в этом доме, то пристав сможет описать находящееся там имущество. Вообще, этой теме посвящена большая половина статей на блоге, почитайте, ответы на Ваши вопросы уже здесь есть.

Здравствуйте Тимофей поздравляю вас со всеми праздниками! Я хотела бы узнать законы поменялись или нет насчет просрочек? И еще у меня есть кредит который я платила а сейчас не могу но я взяла в том же банке кредитную карту и теперь по этой карте надо платить 9 т.р. а у меня опять нет потому что я деньги взяла на операцию но они не верят они говорят типо продайте все что есть и расчитайтесь с банком но и продать нечего такого нет. могу ли я внести хоть какую-то посильную сумму ? Спасибо

Спасибо!! Вас так же ))
В отношении просрочек никаких изменений.
Посильную сумму вносить не нужно, в этом нет смысла, будете отдавать деньги в никуда.

Еще статьи:

  • Американский подоходный налог Особенности подоходного налога в США Ежегодно в США в поисках лучшей жизни приезжают миллионы мигрантов из самых разных стран мира. Естественно, их интересуют особенности американского законодательства, в том числе и в […]
  • Нотариус 2 хуторская Нотариус Степанова А.И. на 2-ой Хуторской Адрес Москва, ул. 2-я Хуторская, 38А, стр. 15 Телефон +7 (495) 611-35-25 Время работы понедельник-пятница 10:00-18:00 перерыв 13:00-14:00 Дмитровская 1 км Отзывы о Нотариус […]
  • Образец заявления по взысканию заработной платы Исковое заявление о взыскании заработной платы Защита своего права на оплату труда в суде начинается с подачи такого документа, как исковое заявление о взыскании заработной платы. Ведь честно говоря, заработная плата […]
  • Образец заявления на расторжение брака мировому судье Исковое заявление о расторжении брака Когда развод иначе, как через суд, невозможен, требуется составить исковое заявление о расторжении брака. Совсем не обязательно прибегать к юридической помощи. Если речь не идет […]
  • Жалоба или заявление об оспаривании Административные иски Административные иски появились в российском судопроизводстве только недавно, но известны и используются уже давно. Ранее они назывались жалобы на действия или заявления об оспаривании. Понятие […]
  • Материнский капитал 20 тРуб ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 20 февраля 2018 Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по […]
Какое право имеет коллекторское агентство