Mir Creditov .info

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

Главная страница » Полезные советы » Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки

Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки

Сейчас среди множества вариантов по кредитованию особую популярность получает оформление кредита под залог депозита. Стоит отметить, что он приемлем для любых нужд, как физического лица, так и бизнеса. Кредитование под депозит бывает выгодным при необходимости дополнительных средств за короткий период.

Основными преимуществами такого кредитования является:

• простота в оформлении. Для получения не нужно собирать документы и долгое время ждать решение банка, поскольку все необходимые копии уже имеются в базе данных;

• оформление кредита возможно как под собственный, так и под чужой депозит. Если говорить о кредитовании физических лиц, то здесь достаточно предоставить письменное согласие владельца депозита (родственника, друга). Когда необходимо кредитовать юридическое лицо (организацию), то необходимы дополнительные документы.

• поскольку сумма кредита бывает разной, соответственно есть возможность его оформления на развития бизнеса. Это возможно под залог, как депозита организации, так и физического лица. Этот вариант кредитования ограничит вливание чужих средств в уставный фонд предприятия и является более выгодным для ведения бизнеса;

• кредит под депозит можно оформить в другой валюте. Соответственно, кредитование осуществляется, даже если валюта кредита и депозита разные.

Основные недостатки такого кредитования.

Конечно, помимо преимуществ использования такой категории кредита, стоит ознакомиться и с некоторыми его недостатками:

• оформление кредита под депозит осуществляется только в банке, где оформлен депозит. Такое условие ограничивает выбор процентных ставок и поиск оптимальных условий по кредиту;

• есть ограничение по сроку. Кредит не выдается на больший срок, нежели оформлен депозит. То есть, если до окончания депозитного вклада осталось 4 месяца, то срок кредитования будет до 3 месяцев. Если у клиента открыт долгосрочный депозит, в этом случае максимальный срок займа составит не больше двух лет;

• размер выдаваемого кредита ограничивается суммой депозитного вклада. В большинстве случаев, кредит составляет 80 — 90% от суммы депозитных средств, при условии, что валюты кредита и депозита одинаковы.

В целом кредит под депозит может быть удачным решением независимо от цели кредитования. Стоит также помнить, что лучше брать кредит в валюте депозита, ведь в этом случае ниже процентная ставка, а условия выгоднее.

Кредит под залог депозита

Среди разнообразия видов кредитования на кредитном рынке появился еще один – это кредит под залог депозита. По своей сути депозит есть ни что иное, как денежные средства, размещенные в банке на хранение под установленные проценты на определенный срок, заранее оговоренный в договоре. И желательно эти деньги не снимать, чтоб получить доход.

Но бывают ситуации, когда срочно нужна небольшая сумма денег на 2-3 месяца. Конечно, можно воспользоваться депозитом и вывести его раньше времени. Тогда вы получаете обратно только тело вклада, теряя при этом все проценты, что вам, естественно, не выгодно. Гораздо разумнее взять в банке кредит под залог этого депозита.

Такой вариант выгоден и вам, и банку. Во-первых, вам уже не надо предоставлять весь пакет документов при заключении договора (достаточно предоставить договор срочного банковского вклада), во-вторых, вы не рискуете своей недвижимостью или машиной. К тому же, процентная ставка такого кредита гораздо ниже, чем при предоставлении кредита под залог имущества.

Банки такие кредиты дают без проблем ввиду их обеспеченности. В случае, если вы вдруг не сможете вернуть кредит вовремя, то банк просто спишет ваш долг с депозита. Правда, с юридической точки зрения, банкам этого делать никак нельзя, поскольку, в соответствии с Гражданским Кодексом, вклад, внесенный гражданином на депозитный счет, должен быть возвращен ему в полном объеме по первому требованию. Исходя из этого, банк не имеет право использовать этот счет на покрытие задолженности по другому договору.

Хоть здесь закон и стоит на стороне вкладчиков, но большинство из них совсем не против того, чтобы таким образов рассчитаться с банком за кредит в случае возникновения задолженности. Так или иначе, долг всё равно отдавать надо, а такая процедура избавляет клиента от лишних хлопот. Поэтому редко кто обращается в суд.

Условия предоставления кредита под залог депозита.

Во всех банках они, как правило, одинаковые. Есть несколько ограничений по этому кредиту. Первое – это размер предоставляемого кредита. В разных банках он колеблется от 70% до 95% вашего депозитного счета. Например, если на вашем счете 10 000 руб., то вы можете рассчитывать на 7 000 руб. — 9 500 руб. Размер суммы предполагаемого кредита может еще уменьшиться, если вы хотите взять его в валюте, которая отличается от валюты депозитного счета. Поэтому выгодней брать кредит в той же валюте, в какой и депозит.

Второе ограничение – срок, на который вам могут выдать кредит. Он не должен превышать время действия депозитного договора. Как правило, вам надо будет погасить кредит за месяц до окончания срока депозитного вклада, т.е., если вашему вкладу осталось «лежать» 6 месяцев, то кредит могут дать только на 5.

Преимущества кредита под залог депозита.

Одним из преимуществ такого кредитования является и то, что можно оформить кредит под депозитный счет другого физического лица (родственника или просто знакомого). Для этого нужно его письменное согласие. Такой же возможностью в экстренных случаях может воспользоваться и юридическое лицо (например, бизнесмен). Только в этом случае необходимо будет представить расширенный пакет документов.

Заем могут вам выдать или в виде разового кредита, или порекомендуют воспользоваться услугой овердрафта. Для этого надо будет просто оформить кредитную револьверную карту.

Но какой бы вариант вы не выбрали, степень надежности кредита под залог депозитного счета очень высока. И при необходимости лучше, конечно, воспользоваться этой возможностью, предоставляемой банками, нежели выводить депозит досрочно, теряя при этом все проценты.

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Когда банковское кредитование начало по чуть-чуть восстанавливаться после кризиса, банки дружно взялись за придумывание все новых и новых кредитных продуктов. Так сказать, стали продавать привычные конфеты в другой обертке. Фантазия банкиров коснулась и банковского обеспечения. Ведь далеко не каждый заемщик имеет реальную возможность предоставить в залог собственную квартиру или дом. А вот депозит в банке есть практически у каждого второго россиянина.

Так вот, с недавних пор оформление кредита под залог автомобиля и кредита под депозит в России становится все более популярной услугой!

Общие условия кредитования

Нюансы оформления такого кредита в разных банках, конечно, могут отличаться между собой. Но общая схема выдачи едина для всех кредитно-финансовых учреждений.

Во-первых, кредиты под залог депозита выдаются на очень ограниченный срок, который не может превышать срок хранения депозита. Причем, два этих срока не совпадают друг с другом «день в день» – обязательно предусмотрен определенный временной запас (как правило, он составляет месяц между датой погашения кредита и истечением срока депозита).

Само собой, ограничивается и сумма выдаваемого кредита. Чаще всего, это – 70-95% от размера депозита (в зависимости от валюты). Если депозит и кредит отличаются валютами, данный процент будет корректироваться в сторону уменьшения.

Зачем вообще банки выдают такие парадоксальные кредиты?

Для любого банка обеспечение кредита депозитом является самым надежным и ликвидным. Скажем, стоимость той же залоговой недвижимости очень сильно зависит от сложившейся в данный момент конъюнктуры рынка. Да и процесс ее реализации на аукционе (в случае возникшей просрочки) простым и быстрым никак не назовешь.

В случае же депозита достаточно одним нажатием кнопки списать денежные средства для покрытия задолженности перед банком.

Кстати, этот момент до сих пор еще четко не урегулирован на законодательном уровне нашей страны. Например, ГК России категорически утверждает, что любой банковский вклад должен быть возмещен своему «хозяину» по первому же требованию. С юридической точки зрения получается, что банк не имеет никакого права использовать депозитные средства вкладчика для погашения обязательств по ссудному счету!

Между прочим, в течение последних лет состоялось уже немало судебных заседаний по этому поводу. Причем, суд неизменно принимал сторону вкладчика, а не банка.

Однако, как показывает практика, большая часть заемщиков, оформляющих кредиты под залог собственного депозита, без истерики соглашаются на списание своего вклада в счет погашения просроченного кредита. Они прекрасно понимают, что даже в случае обращения в суд, долг никуда не исчезнет, и погашать его все равно придется. А за счет привлечения депозитных средств рассчитаться с банком можно быстро и безболезненно.

Чем хорош такой кредит для заемщиков?

Несмотря на всю парадоксальность такого кредита, для заемщика он достаточно выгоден и удобен.

Во-первых, от такого физического лица наверняка потребуется намного меньше документов при рассмотрении кредитной заявки. Очень часто в таких случаях не понадобится официальная справка о доходах, поручительство третьего лица и т.д. Кстати, и анкетные данные вкладчика-заемщика уже есть в системе банка, что существенно упрощает процедуру оформления кредита.

Другие публикации:  Как делать отчетность в пфр

Во-вторых, годовая процентная ставка по «депозитному» кредиту существенно меньше, чем по классическому (даже, если сравнивать с привычным залоговым кредитом).

В-третьих, часть начисленных по кредиту процентов погашается за счет процентов по депозиту. Исходя из второго и третьего пункта, итоговая переплата по кредиту вполне может составить всего несколько процентов!

В-четвертых, в случае оформления такого кредита заемщик рискует исключительно депозитными средствами, а не личным имуществом в виде квартиры, дома или автомобиля.

Кстати, в качестве залога можно использовать не только свой личный вклад, но и депозит третьих лиц (разумеется, только с их согласия). Таким образом, залог будет выступать для банка чем-то вроде поручительства.

И в любом случае, оформить такой кредит обойдется дешевле, чем разорвать с банком договор вклада и потратить полученную сумму на планируемые цели.

Особенно это актуально для ситуаций, когда требуемая сумма значительно меньше размера депозитного вклада. В этой ситуации досрочное снятие депозита влечет за собой серьезные убытки для вкладчика: недополученные проценты, штрафы за досрочное расторжение договора и т.д.

Итоговая сумма таких финансовых потерь наверняка превысит размер процентов, выплаченных по кредиту под депозит.

Специфика кредитов под залог депозита для юридических лиц

Вклад юридического лица, выступающий в качестве обеспечения по кредиту, может быть открыт как на данную организацию, так и на третье лицо (возможно даже физическое).

Стоит отметить, что наличие депозита все равно не освобождает юрлицо от стандартной проверки его финансового состояния. Кроме того, для оформления такого кредита понадобятся еще и дополнительные документы. Как минимум — разрешение собственника ООО на «превращение» депозита организации в залоговое обеспечение и подтверждение его права обращаться в банк с таким заявлением.

Вместо собственника юрлица с банковскими сотрудниками может общаться и уполномоченное лицо. В этом случае опять-таки потребуются дополнительные подтверждающие документы.

Как правило, подобные кредиты юридическому лицу открываются в виде кредитной линии или овердрафта.

Наталья Фортмайер,

специально для NeBankir.Ru

    Преимущества пополняемого депозита Сбербанка России
    Самой популярной у населения формой денежных банковских вкладов является банковский депозит. При такой форме вклада денежные средства могут быть размещены как на определенный, так.

Кредит под залог депозита

После кризиса вновь начинает оживать такой вид банковской деятельности, как кредитование. В условиях возрождающейся конкуренции между банками за привлечение клиентов разрабатываются все новые инструменты кредитной политики. Одним из нововведений последних лет является новый вариант обеспечения выдаваемого кредита — банковский депозит. Несмотря на пока еще недостаточную разработанность данной услуги, она приобретает все большую популярность в кредитной политике банков стран СНГ.

Общие условия кредитования

Условия кредитования под залог депозита в разных банках имеют много общего, несмотря на определенные различия. Одним из общих правил является ограничение срока, на который выдается кредит. Он не может превышать срок депозита. При этом банки оставляют себе небольшой запас, выдавая кредиты с тем расчетом, чтобы от даты его погашения до даты окончания срока вклада оставался определенный промежуток времени (обычно этот запас составляет месяц и более). Ограничивается и сумма выдаваемого кредита. Она зависит, в частности, от валюты, в которой сделан депозит, и валюты, в которой требуется кредит. Обычно эта сумма составляет от 70% до 95% размера вклада. Если вклад произведен в одной валюте, а кредит запрашивается в другой, то этот показатель, как правило, уменьшается.

Почему банки выдают кредиты под залог депозита

Для банка обеспечение кредита за счет депозита является наиболее надежным. Так, на реализацию передаваемого в залог имущества требуется определенное время, да и его стоимость будет зависеть от конъюнктуры рынка. В данном же случае достаточно будет просто списать денежные средства со счета должника, и тем самым в кратчайшие сроки возместить свои потери. Правда, этот процесс недостаточно урегулирован законодательством. Так, в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ внесенный гражданином вклад в банк должен быть ему возвращен в полном объеме по первому требованию. Исходя из этого, с юридической точки зрения банк не вправе использовать находящиеся на депозите вкладчика денежные средства полностью или частично в целях погашения его задолженности перед этим банком по другому обязательству. Несколько состоявшихся судебных решений по делам такого рода показывают, что закон в этом случае стоит на стороне вкладчика. Однако большинство лиц, берущих кредиты под залог депозита и по каким-либо причинам не имеющие возможности своевременно выплатить задолженность, соглашаются на списание денег с их вкладов в счет погашения кредиторской задолженности. Поскольку долг в любом случае никуда не денется, и выплачивать его все равно придется, а такая процедура избавляет их от лишней волокиты, то в суд клиенты, как правило, не обращаются.

Преимущества для заемщиков — физических лиц

Кредит под залог депозита выгоден и для заемщика. Прежде всего, если за кредитом обращается физическое лицо, то банк, как правило, требует с него меньше документов при рассмотрении кредитной заявки (например, может не потребоваться справка о доходах, наличие поручителей и т. д.). Кроме того, процедура рассмотрения упрощается за счет того, что банк еще до обращения уже обладает определенной информацией о клиенте.

Другим важным преимуществом является то, что при таком виде кредитования проценты по кредиту банком, как правило, устанавливаются меньше, чем при залоге имущества или отсутствии залога вообще. Не говоря уже о том, что частично эти сниженные проценты погашаются за счет начисляемых процентов на депозит. Так что в итоге переплата по кредиту может составить для заемщика всего 3—4%. Кроме того, оставляя такой залог, клиент уже может не опасаться, что в случае затруднений с выплатой взыскание будет обращено на его квартиру, машину или другое имущество. Следует отметить, что в качестве залога может быть использован не только личный вклад заемщика, но и депозит, открытый на имя третьего лица (разумеется, с его письменного согласия), которое в данной ситуации будет являться как бы поручителем.

Брать кредит под залог депозита зачастую выгоднее, чем расторгать договор вклада с банком и использовать обналиченные деньги в тех целях, для которых требуется кредит. Прежде всего, это касается ситуации, когда требуемая сумма значительно меньше, чем общая сумма вклада. Досрочное снятие вклада повлечет за собой существенные потери в виде неполученных процентов (штрафа за досрочное расторжение договора), которые превысят начисленные проценты по кредиту. Это актуально для тех случаев, когда кредит требуется на короткий срок и, следовательно, переплата за него будет меньше, чем та сумма, которую потеряет заемщик в результате досрочного снятия вклада. В таких ситуациях многие банки рекомендуют не оформлять кредитный договор как таковой, а воспользоваться услугой овердрафта, оформив соответствующую банковскую карту.

Кредиты под залог депозита юридическим лицам

Кредит под залог депозита может быть выдан и юридическому лицу. В этом случае, как и у физических лиц, депозит может быть оформлен как на само это юридическое лицо, так и на другое лицо (как физическое, так и юридическое). Правда, сами банкиры отмечают, что наличие у юридического лица депозита в данном банке не освобождает его при подаче заявки на получение кредита от проверки банком его финансового состояния. Кроме того, оформление такой сделки потребует представления дополнительных документов, подтверждающих согласие собственника организации или уполномоченного им лица (лиц) на использование депозита в качестве залога, а также право конкретного лица обратиться с таким заявлением в банк. Для возможности более оперативного введения в оборот кредитных средств без необходимости снимать деньги с депозита представители банковской сферы рекомендуют оформлять кредиты по схеме овердрафта либо возобновляемой лимитированной кредитной линии.

Таким образом, к преимуществам получения кредита под залог депозита можно отнести упрощенный порядок оформления (для физических лиц), более выгодные проценты по кредитному договору, отсутствие риска обращения взыскания на другое имущество и т. д. Из неудобств можно выделить лимитированный срок и сумму кредита, а также возможное противодействие со стороны банка при попытке досрочного расторжения договора вклада.

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Другие публикации:  Приказ мпр 137

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)

Как взять кредит под залог депозита в 2019 году

Кредитный договор предусматривает возможность получить капитал, принадлежащий банку, в пользование на условиях платности и срочности.

Таким образом, клиенту предстоит в установленный срок вернуть сумму долга и проценты за полученные средства.

Данное обязательство может быть обеспечено залогом. Данный способ является законным и регламентируется в рамках ГК РФ.

В залог может быть представлено движимое и недвижимое имуществом. Обычно, банки просят предоставить обеспечение квартирой или домом. Клиент может получить средства под залог депозита. Немногие знают о такой возможности.

На первый взгляд, она выглядит нелогично – зачем заемщику средства банка, если он располагает определенными деньгами, которые уже принадлежат ему.

Тем не менее, сам клиент может быть заинтересован в том, что пользоваться не своим капиталом, а получать его в банке.

Основные сведения

Сразу разберемся, зачем брать кредит под залог депозита вкладчику при наличии у него денег? Чем это выгодно Кредитное соглашение оформляется для того, чтобы не расторгать действующий депозит.

Так, клиент не потеряет начисленные проценты. Напоминаем, что банк утверждает различные программы для вкладов, в том числе с повышенной ставкой.

При этом, досрочное расторжение договора приводит к тому, что клиенту рассчитывают платеж по минимальной ставке для депозитов до востребования.

Соответственно, такой человек теряет деньги. Если средства нужны ему на непродолжительный период, то он может не трогать свой вклад, а получить кредит в банке.

Причем кредитор будет лояльно относиться к такому заемщику и предложит ем выгодные условия кредитования, в том числе пониженную процентную ставку.

Правильность оформления

Оформление данного вида займа не имеет сложностей. Если банк предлагает подобную программу кредитования, а клиент – депозит в данном кредитном учреждении, то процедура выглядит следующим образом:

  • формируется пакет документов;
  • заполняется заявка;
  • в банк передают собранные данные;
  • кредитор выносит свой вердикт.

При положительном решении кредитор и заемщик подписывают договор. Затем клиенту перечисляются средства.

Кстати, владельцем депозита может быть не сам заемщик, а другое лицо. При этом, следует понимать, что в пакет обязательных документов будет добавлена справка о доходах и официальном трудоустройстве заемщика.

Некоторые программы допускают возможность оформления кредита на организацию в залог депозита физического лица.

Правовые аспекты

Отношения, связанные с получением и возвратом кредита, регламентируются в рамках ГК РФ (ст. 819, 820, 821).

Также принят специализированный ФЗ «О потребительском кредите». Что касается залога, как вида обеспечения, то он регулируется также ГК РФ (ст. 334 – 356).

Особенности получения такого займа

Выдача займа под залог депозита – это кредитование с обеспечением. В качестве залогового имущества выступает вклад. Он может быть открыт на имя заемщика или на другое лицо.

Имеет смысл кредит под залог депозита, если кредитные средства нужны клиенту на короткий период, а вклад размещен на длительный срок. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

В иных ситуациях – такой заем будет невыгодным для самого клиента, так как размер начисленных процентов за пользование кредитным капиталом будет превышать сумму выплаты по вкладу. В подобной ситуации лучше снять свои деньги, а не брать кредит.

Необходимые условия

Итак, если вы хотите получить кредит под залог депозита, то учитывайте, что максимальная сумма займа не может превышать определённый процент от размера вклада.

По аналогии – сумма по ипотеке составляет 60-80% от стоимости недвижимости. Хотя в случае со вкладом данный процент будет выше.

Другие публикации:  Налог снт московская область

Конечно же, это объясняется высокой ликвидностью предмета залога – банку не надо совершать какие-либо дополнительные операции с этим объектом.

Сама процедура оформления также проще, так как нет необходимости проводить оценку предмета залога, а также представлять объемный пакет документов.

Решение по займу принимается быстрее, так как банк быстро проверяет соответствие объекта залогового соглашения.

Причем это правило действительно, даже если кредит оформляется в одном кредитном учреждении, а депозит размещается в другом банке.

Нужные документы

Для оформления кредита необходим следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • анкета;
  • договор на депозит.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы от клиента. Данный перечень является приблизительным.

Кто нацелен брать займ

Как мы уже говорили, брать такие кредиты могут и физические и юридические лица. Подобный заем будет выгоден тому клиенту, который хочет оформить краткосрочный кредитный договор.

То есть, если клиенту срочно понадобились деньги на полгода, а депозит у него оформлен на 2 года, то взять заем может быть выгоднее. Все будет определяться процентными ставками по кредиту и вкладу.

Нельзя сказать однозначно о выгодности подобного соглашения. Но клиенту не составит труда оценить данные параметры самостоятельно, изучив свои соглашения с банком.

Физическое лицо

Получить подобный вид займа может гражданин. Средства ему предоставляют без целевого назначения. Банки лояльно относятся к таким клиентам.

Они не предъявляют строгие требования к их платежеспособности, возрасту и пр. Им достаточно быть совершеннолетним гражданами РФ с пропиской и представить обеспечение.

Столь лояльные требования объясняются тем, что банк полностью покрывает свои риски за счет ликвидного имущества.

Юридическое лицо

Получить кредит в банке под залог депозита может и юридическое лицо. Причем вклад может быть открыт на имя физического лица, например, руководителя фирмы.

Как мы уже говорили, банки не проверяют строго клиентов, которые готовы представить обеспечение в виде депозита.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Для ИП подобный заем – отличная возможность быстро привлечь необходимый капитал для развития бизнеса. Как известности, банки очень часто отказывают предпринимателям в займах по причине высоких рисков.

Если они и заключают договор с кредиторами, то, обычно, на невыгодных для себя условиях. Заем под залог депозита – выход из подобной ситуации:

  • ИП с высокой долей вероятности оформят кредит;
  • предпринимателю будут предложены лучшие условия кредитования;
  • возможность сохранить свой депозит и получить хороший процент.

Список банковских учреждений в Москве

Подобные кредитные продукты предлагают далеко не все кредитные учреждения. Это, в том числе, связано и с тем, что среди клиентов они не пользуются большой популярностью.

Получить подобный заем можно в Промтрансбанке. Данный кредитор имеет представительства в столице РФ и регионах.

Получить кредит под залог вклада можно в Акцепт Банке.

За данным продуктом можно обратиться в Ланта-Банк.

Подобные кредиты выдает и Межтопэнергобанк. Условия займа под залог депозита:

В настоящее время Альфа-Банк не предлагает получить займа под залог депозита. В линейке продуктов данного кредитора есть специальные программы по представлению кредита под залог недвижимости и авто.

Также, как и Альфа-Банк, Сбербанк не предлагает своим клиентам оформить кредит под залог депозита.

В то же время, заемщики могут получить кредитный капитал с обеспечением. В качестве такового принимается поручительство и залог недвижимого имущества.

Как мы уже убедились, крупные кредиторы не работают с таким продуктом, как заем под залог депозита. Например, ВТБ 24 также не предлагает подобный кредит.

Где взять кредит под залог дачного участка, читайте здесь.

Часто задаваемые вопросы

Как мы уже отмечали выше, данный продукт не является распространенным и популярным, поэтому заемщики мало знакомы с ним.

Чтобы прояснить некоторые моменты, рассмотрим вопросы клиентов, которые возникают при оформлении кредита под залог депозита.

Можно ли взять кредит под залог валютного депозита

Депозит может быть открыт в разной валюте. Необязательно клиенту делать вклад в рублях. В настоящее время отечественная валюта отличается нестабильностью и постоянно теряет свою ценность.

В таких условиях хранить средства в рублях становится невыгодно. Именно поэтому граждане открывают вклады в иностранной валюте.

Можно ли подобный депозит представить в залог по займу? Да, это возможно. Причем сам заем может быть оформлен в рублях.

При этом следует учитывать, что ставка будет увеличена. Это связано с постоянными колебаниями валюты, а также с необходимостью совершать дополнительные операции по перерасчету.

Где получить ипотечный

Ипотека – залог недвижимости, то есть в данном случае предметом обеспечения служит не депозит, а квартира или дом.

Таким образом, даже если средства клиент получает на приобретение недвижимости, называть данный продукт ипотечным будет неверно.

В данном случае банк получает в качестве предмета залога не недвижимости, а вклад, открытый в кредитном учреждении.

Будет ли такой заем носить целевой характер? Да, если это прописано в кредитном договоре. Имеет ли смысл брать подобный заем? Только в том случае, когда средства необходимы на непродолжительный срок.

Как правило, на покупку недвижимости нужна большая сумма. Именно поэтому ипотека — долгосрочное обязательство. Обычно, клиент гасит задолженность переда банком в срок от 15 до 25 лет.

Как мы уже отметили, кредит под депозит будет выгоден заемщику, если деньги необходимы ему на пару месяцев. В иных ситуациях, плата за заем будет выше, чем полученный процент по вкладу.

Как оформить потребительский

Потребительский кредит – заем, который приобретается физическими лицами для целей, несвязанных с предпринимательскими.

Таким образом, клиент не должен получать данный капитал для развития своего бизнеса, покрытия текущих долгов перед контрагентами и пр.

Потребительский кредит – широкое понятие, которое включает в себя и специальные виды кредитования – автокредиты, ипотеки и пр.

Такой заем может быть выдан с обеспечением или без него. В первом случае, в качестве предмета залога принимают автомобили, недвижимое имущество, а также депозиты. Во втором случае, клиент привлекает поручителя или же получает заем без какого-либо обеспечения.

Для оформления потребительского кредита надо обратить в банк. Сейчас многие кредитные учреждения дают возможность сформировать первоначальную заявку удаленно – через интернет.

В этом случае клиент также заполняет заявку на официальном сайте банка и ждет решения. Вердикт будет сообщен ему либо по телефону, либо через личный кабинет.

При положительном решении потенциальный заемщик обязан явиться в банк, чтобы передать оригиналы необходимых документов.

Окончательный вердикт выносится после их рассмотрения. Клиент может сразу же обратиться в банк для оформления заявки со всеми документами.

Плюс удаленной передачи анкеты в том, что заемщик не теряет времени на посещение кредитора, чтобы узнать о своих шансах на положительное решение.

Если клиент желает получить кредит под залог депозита, то он обязательно представляет соответствующий договор.

Учитывая специфику соглашения, многие банки не требуют от таких заемщиков объемный пакет сведения. Помимо договора, клиент обязан передать паспорт и свою заявку.

Справку о доходах по данному виду кредитования запрашивают в редких случаях. Это объясняется тем, что кредитор получает высоколиквидный залог.

При положительном решении по заявке клиента, банк и заемщик подписывают кредитное соглашение. Также они оформляют специальное залоговое соглашение.

Преимущества и недостатки

Данный вид кредитования имеет много преимуществ. Перечислим только некоторые из них:

  • простота процедуры оформления займа;
  • к заемщику предъявляются минимальные требования;
  • кредитор не проверяет платёжеспособность заемщика и факт его официального трудоустройства;
  • неограниченная сумма кредитования(при наличии достаточного вклада);
  • выгодная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов для оформления заявки;
  • лояльное отношение кредитора, высокие шансы на положительное решение.

Что касается недостатков, то основной из них – это риск заключения невыгодного договора.

Про кредит под залог гаража в Сбербанке, читайте здесь.

Где получить кредит под залог земельного участка, смотрите здесь.

Именно поэтому необходимо внимательно знакомиться с соглашением, в том числе дополнительными комиссиями по займу, штрафными санкциями и прочими сопутствующими расходами.

Напоминаем, что такие кредиты будут выгодны, только если оформляются на непродолжительный срок.

Видео: что нужно знать про депозиты в банке

Еще статьи:

  • Экологическая экспертиза объекта документы Перечень представляемых на ГЭЭ документов Документы, необходимые для предоставления государственной услуги "Организация и проведение государственной экологической экспертизы объектов регионального уровня": письменное […]
  • Приказ о зиме в армии Осенний призыв 2019 года. Сроки осеннего призыва Молодые люди-граждане Российской Федерации набираются на срочную службу два раза в год – в осенний и весенний призыв. Рассмотрим особенности осеннего призыва в 2019 […]
  • Пенсия работающих госслужащих Возможность получения пенсии по выслуге лет для госслужащего до наступления пенсионного воз Я являюсь работающим федеральным госслужащим. Возраст 48 лет. Выслуга госслужбы 25 лет. Последние 20 лет занимаю должности на […]
  • Декларация по ип земельный налог Земельный налог для ИП в 2018-2019 годах Земельный налог для ИП в последние годы рассчитывался и уплачивался по разным правилам. О том, на что должен обратить внимание ИП-плательщик земельного налога в 2017 и 2018 […]
  • Форма акта приема-передачи материальных ценностей мх-1 Как без ошибок оформить акт приемки передачи товара Приём товара по накладной подтверждает только тот факт, что поставка ТМЦ осуществлена по наименованиям в указанном количестве. Иногда для оптимальной приёмки-передачи […]
  • Требования программиста к человеку Профессия программист Программист – это востребованная профессия в сфере информационных технологий. Существует много специализаций программистов: например, системный программист, прикладной программист, […]
Кредит под залог депозита физического лица