Содержание:

Кредит под залог коммерческой недвижимости. Где получить?

Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.

В России они практикуются не так давно, но тоже стали быстро популярными среди представителей малого и среднего бизнеса. Бизнесменов привлекает возможность получить кредит на развитие бизнеса под низкий процент, поскольку кредитор может снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. В последние годы займ под залог коммерческой недвижимости выдавался под высокий процент – 19-25 % годовых. Это связано с кризисными условиями 2014 г., когда повышалась ключевая ставка. Сейчас проценты постепенно снижаются в связи с тем, что ситуация налаживается. Уже вновь можно встретить предложения бизнес-кредитования под 15-17% на срок до 10 лет.

Что такое коммерческая недвижимость?

Это тип недвижимости, используемой в бизнес-целях с получением прибыли или увеличения капитала. Она включается в себя несколько видов:

  • Офисная: кабинеты, центры, помещения, здания.
  • Индустриальная: склады, помещения для хранения товаров, производственные здания, предприятия, земля.
  • Розничная: торговые здания, магазины, спортклубы, отели, гостиницы и др.

На сегодняшний день коммерческая недвижимость является одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которые многие бизнесмены готовы вложить свои средства. Она обладает хорошей ликвидностью и пользуется повышенным спросом на рынке. Некоторые люди именно так и живут: сдавая в аренду коммерческую недвижимость и получая высокий доход.

Таким образом, коммерческая недвижимость – это объекты, которые не применимы для жилых целей и используются для получения дохода. Квартиры и жилые дома не принадлежат к данной категории, а значит, не могут быть переданы в качестве залога по кредиту.

Требования к залогу под коммерческую недвижимость.

Итоговая ставка по кредиту устанавливается исходя из параметров:

  • Запрашиваемый размер кредита.
  • Срок.
  • Финансовое положение заемщика (чистота кредитной истории).
  • Соответствие недвижимости требованиям банка к залогу.

Сумма кредита определяется, как 65-80% от стоимости залога. Чем он ликвиднее , тем бОльшую сумму готов предоставить банк.

Требования к объекту залога:

  • Недвижимость должна быть коммерческой.
  • Залог должен быть «чистым» (не использован в качестве залога в другом банке).
  • Не быть под обременением.
  • Быть зарегистрированным в Росреестре.
  • Соответствовать требованиям по качеству: не быть ветхим, деревянным (деревянный склад однозначно не примут в качестве залога), иметь законные перепланировки, иметь несколько целей для использования.

Эти требования вполне оправданы – банку нужно понимать, что он сможет реализовать этот объект в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

Этапы оформления кредита под залог недвижимости.

Рассмотрим на примере Россельхозбанка

  1. Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальный\полугодовой\годовой период, анкету-заявление на кредит. На основе этих данных кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления залогового кредита.
  2. Предоставление правоустанавливающей документации на коммерческую недвижимость. Банк проверяет будущий объект залог на юридическую чистоту и отсутствие стоп-факторов для взятия объекта под залог
  3. Оценка объекта. Она проводится независимым оценщиком. Клиент вправе и сам выбрать оценщика, но банк может организовать повторную оценку, если что-то устраивать не будет (например, слишком завышенная стоимость). Здесь для заемщика будет выгоднее предварительно согласовать оценщика с кредитором, поскольку услуга оценки недешевая.
  4. Расчет данных по кредиту и согласование результатов с клиентом. Здесь называется сумма, которая может быть выдана под залог, процентная ставка и срок. В среднем сумма одобрения составляет 70% от оценочной стоимости, а ставка 15-18% (в зависимости от набора рисков).
  5. Заключение кредитного договора и договора о передачи недвижимости под залог
Другие публикации:  Штраф ст 125 коап рф

Россельхозбанк может одобрить сумму до 200 млн.руб. на срок до 8 лет под 15-17% годовых. Оплачивать основной долг можно ежемесячными или ежеквартальными платежами или по индивидуальному графику (проценты платятся каждый месяц). При необходимости клиенту могут дать отсрочку по выплате основного долга до года, но с учетом, что проценты будут оплачиваться каждый месяц.

Банк может и отказать в рассмотрении заявки, если выяснится, что:

  • Объект залог был неверно оформлен документально,
  • Недвижимость непригодна к использованию,
  • Необоснованно высокая стоимость.
  • Наличие дополнительных неликвидных объектов, например, котельная на участке земли.

Преимущества для клиента заключаются в том, что покупая коммерческую недвижимость, клиент платит не аренду, а платежи в банк. После полного погашения долга недвижимость переходит в его собственность. На основе коммерческого объекта его владелец может развивать свой бизнес, однако, некоторые сделки будут под запретом до погашения долга. Сумма кредита может достигать нескольких сотен миллионов рублей.

К недостаткам можно отнести то, что сроки рассмотрения заявок длительные в виду большого количества документов и сложности сделки. Клиенту придется потратиться на оценку объекта залога, а также на страховку (банк может потребовать, чтобы объект был застрахован).

Чем грозит неоплата долга?

В процессе выплаты может оказаться так, что заемщик не может больше вносить платежи. В данном случае, если даже отсрочка выплаты основного долга не помогла, начинается процедура реализации объекта залога. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток выплачивается клиенту. Чем быстрее банк сможет реализовать долг, тем меньше штрафов и пеней будет начислено.

Нужен кредит под залог коммерческой недвижимости?

Обратитесь к нам и мы поможем вам

Сможет выдать деньги под коммерческую недвижимости прямо в день обращения

Гарантируем пониженную процентную ставку для владельцев перспективных коммерческих объектов

Выдаем займы без проверки ваших доходов и кредитной истории

Окажем бесплатно услуги полного юридического сопровождения сделки

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

Предлагаем быстро и безопасно взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Единый Центр Залогов оказывает услуги быстрого и абсолютно безопасного оформления договора займа под залог коммерческой недвижимости. Мы предлагаем лучшую кредитную ставку среди всех существующих в Санкт-Петербурге «белых» компаний. Вы можете взять у нас займ в размере от 100 тысяч и до 10 миллионов рублей с возможностью досрочного погашения. После осмотра помещения нежилого назначения, которое будет выступать в качестве залога, и ознакомления с документами на него мы определяем его рыночную стоимость, на основании которой будет сформирована сумма кредита. Согласно условиям нашего договора сумма займа не может превышать 70% от стоимости объекта недвижимости

Если вы хотите получить наличные, оставив нам в залог коммерческую недвижимость, то вам необходимо предъявить нам лишь свой паспорт и документы, выступающие свидетельством того, что вы являетесь собственником данного объекта. При этом мы не будем требовать от вас никаких дополнительных справок, ни о доходах, ни об отсутствии судимости, а кроме того, не будем проверять чистоту вашей кредитной истории.

Если в ходе подготовки документов вы столкнетесь с какими-то сложностями, то мы поможем вам их решить в самое ближайшее время, проконсультировав вас в отношении ваших дальнейших действий абсолютно бесплатно.

Мы занимаемся кредитованием более пяти лет, в течение которых успели досконально изучить все тонкости и нюансы подобного рода деятельности. Мы доверяем своим клиентам, а потому смело выдаем им необходимые суммы денег, не тратя уйму времени на длительное рассмотрение заявок, как это делают банковские организации. У нас вы можете получить деньги в течение дня, а в экстренных ситуациях мы оформляем договор займа в течение одного-двух часов.

Обратитесь к нам и мы вам гарантируем:

Полную конфиденциальность

Никто из ваших друзей, деловых партнеров или других посторонних людей никогда и не при каких условиях не узнает, что вы обратились к нам

Свою полную компетентность в данном вопросе

Вы можете быть полностью уверены в нашем профессионализме. У нас в компании работают лучшие юристы специализирующиеся на залоговой недвижимости. Мы уверены в том что мы сможем найти выход из любой нестандартной ситуации.

Кредит с честной процентной ставкой

Мы честная компания и зарабатываем только на процентах по кредитам, и не занимаемся отъемом недвижимости использую серые схемы. Поэтому, если вы не хотите рисковать объектом коммерческой недвижимости который находится у вас в собственности, то смело обращайтесь к нам. Окончательная процентная ставка устанавливается индивидуально, после проведения консультации с кредитным менеджером.

Другие публикации:  Бргу взятки

Мы одобрим ваш кредит

Нас не волнует ваша кредитная история, где вы работаете и сколько зарабатываете. Нам не нужно от вас никаких справок. Если вы владелец недвижимости, то вы получите кредит

Обратитесь к нам и мы вам гарантируем:

Предложение по кредиту

  • Кредит по лучшей кредитной ставке среди всех «белых» компаний в СПБ
  • Кредит от 100 000 рублей до 10 000 000 рублей
  • Возможность досрочного погашения
  • Сумма кредита до 70% от стоимости недвижимости
  • Срок кредита — от 2 месяцев

Мы принимаем под залог

  • Квартиры, комнаты, доли в квартирах
  • Частные дома и коттеджи
  • Земли ИЖС в пригородах Санкт-Петербурга
  • Объекты в Ленинградской области
  • Коммерческую недвижимость

Условия кредитования

  • Предъявление паспорта физического лица и документов на недвижимость
  • Вы должны являться собственником недвижимости
  • Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, право пожизненного пользования).

Недвижимость остается в вашем распоряжении

После получения кредита вы остаетесь полноправным собственником своей коммерческой недвижимости. Единственное ограничение — вы не сможете ее продать или дать кому-то под залог.

Ставка по кредиту у нас выше чем в банке, но.

С чем вам придется столкнуться, чтобы получить кредит в банке

  • Вам откажут в кредите, если у вас нет долгосрочной идеальной кредитной истории
  • Вам нужно будет подтвердить ваши высокие доходы и предоставить справки из налоговой по форме 3-НДФЛ
  • Вам нужно будет самостоятельно подготовить весь набор документов и за свой счет провести дорогостоящую оценку недвижимости
  • Ваша заявка будет рассматриваться в течении 1-2 месяцев, а после этого есть большая вероятность того, что вы получите отказ
  • Чтобы оформить кредит, вам будет необходимо оплатить страховку объекта недвижимости и вашей жизни
  • Почти все крупные банки не дают кредит под залог недвижимости. Вам нужно будет потратить не мало времени и сил, чтобы найти банк, который согласится дать вам такой кредит

У нас все намного проще и
надежнее

  • Мы вообще не смотрим на вашу кредитную историю
  • Мы не интересуемся вашими доходами и не просим никаких справок
  • Мы оказываем вам бесплатную юридическую консультацию и помогаем подготовить все документы на недвижимость
  • Мы одобряем 99% кредитов, и вы получите свои деньги уже через несколько часов после обращения к нам
  • Мы не требуем никакого страхования
  • Кредитами под залог недвижимости мы занимаемся уже более 5 лет — это основное направление нашей работы. И мы гарантируем, что сможем предоставить вам кредит быстро, профессионально и на хороших условиях

Хотите получить кредит под коммерческую недвижимость на выгодных условиях?
Просто позвоните нам

Какие требования мы предъявляем для получения займа под залог коммерческой недвижимости

Если вы хотите оформить у нас кредит под залог помещения нежилого назначения, то вам необходимо предоставить нам документ, свидетельствующий о праве владения вами как физического лица данной собственностью, а, кроме того, дать возможность нашим специалистам осмотреть ее. При условии выполнения вами этих двух требований никаких препятствий для получения ссуды перед вами не возникнет.

Если же вы предлагаете нам оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, зарегистрированной на юридическое лицо, то подобная ситуация будет считаться нестандартной, поскольку она будет предполагать более сложную проверку, на что потребуется немного больше времени.

Какую сумму предполагает кредит под коммерческую недвижимость?

В последнее время в отличии от жилой недвижимости, в коммерческой недвижимости наблюдается тенденция к снижению стоимости, что обусловлено стагнацией соответствующего рыночного сегмента. При определении суммы кредита, выдаваемого нами под нежилые помещения, мы руководствуемся ценами, которые диктуются, прежде всего, рынком «покупателей», а не рынком «продавцов» и нередки ситуации, когда за тот или иной объект покупатели дают более низкую цену по сравнению с реальной ценой этого объекта. Именно поэтому каждый случай кредитования под залог коммерческой недвижимости рассматривается нами в строго индивидуальном порядке при обязательном условии осмотра объекта и данных на него документов.

Нужен кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пишите ещё подробностей!
Где это всё? В Башкирии? Что с землёй, а которой цех стоит?
О бизнесе пара-тройка слов тоже не помешает.

Кадастровая стоимость залога — это и ни разу ни показатель возможности кредитования.

Другие публикации:  Как оформить детскую для мальчика новорожденного

Кредит под залог коммерческой недвижимости для физ. лиц

Выбор банка зависит от:
— желаемой суммы к получению;
— соотношения кредит/залог
— цели кредитования
— форме подтверждения доходов

Есть еще нюансы. Но банков на самом деле полно, кто такие кредиты может выдавать и выдает

Кредит под залог коммерческой недвижимости, бизнеса.

Кредит под залог — это ломбардный кредит. Мало кто из банков занимается такими операциями.
Для нормальных банков, т.е. банков с относительно дешевым фондированием первостепенное значение имеет источник погашения ссуды. А обеспечение вторично. Оно должно быть, но не имеет определяющее значение при решении вопроса о выдаче ссуды.

Нужно обращаться в банки и обсуждать проект, если он, конечно, стоящий.

Добрый день!
Банк должен понимать источник погашения планируемого кредита.
Выдавать деньги на новую, только что зарегистрированную фирму или на давно работающую — дело техники, вопрос не принципиальный.
Если у Вас (как у физ.лиц) есть в собственности несколько организация, на балансе которых числиться некоторая недвижимость, то вероятно, что вам эту недвижимость не подарили, а вы ее заработали занимаясь предпринимательством.
Следовательно, у вас есть источник доходов, и вы можете обслуживать планируемый кредит.
Получить кредит Вы сможете в большинстве банков, работающих с МБ.

Схема кредитования будет выглядеть так:
1. Предоставляете финансовые данные по работающей организации в банк.
Эта организация будет выступать поручителем по кредиту.
Финансовые данные, если речь идет о кредитовании малого бизнеса, могут быть управленческие (официальном учете не полностью отраженные).
2. Банк выдает кредит на любую организация, в т.ч. не ведущую деятельность. В залог берет любую недвижимость, в т.ч. принадлежащую физ.лицам.

По поводу сказанного в предыдущем сообщении. Я не знаю Банков, работающих с малым бизнесом, по проектному финансированию. Если подскажите, кто работает, будет интересно.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Хочу взять кредит порядка 3 млн. Залогом будет либо личное имущество, либо объект покупки.

вопросы
1. В урса-банке сказали что могут это сделать как ипотеку.
Я считал, что ипотека это только жилье, мне в и других банках так говорят.
Может ли банк так сделать, и если да, то почему другие банки не могут?
Или это личное дело банка, выдавать ипотечный кредит хоть на покупку холодильника?

2. На сайте не нашел подходящего под этот случай «калькулятора кредитов».
Вроде и не совсем ипотека (в нем есть поле вид жилья), и не потребительский (там макс срок 60 месяцев), и не бизнес, т.к. бизнеса у меня нет.

3. Кто в курсе, в каком банке можно взять такой кредит меньше 15% годовых?

и может быть кто-то подскажет, что будет если я куплю объект недвижимости в ипотеку, но не вывезу оплату процента и кредита в первый год. Объект перейдет банку, думаю. Что будет со мной? Будут требовать деньги?

Еще статьи:

  • Требования к сайтам образовательных учреждений 2019 Требования к сайту образовательного учреждения Прошли времена, когда можно было на сайт школы или вуза поставить красивую картинку, написать режим работы, выгрузить расписание и забыть о нем как минимум на четверть. […]
  • Отчетность в электронном виде курск Электронная отчетность в Курске Отправки отчетности в ИФНС в электронном виде В 2017 году в налоговую инспекцию декларации в электронной форме посредством телекоммуникационных каналов связи (ТКС) с помощью […]
  • Выход на пенсию по вредности стаж Льготная пенсия по вредности в 2019 году Пенсионный возраст в России наступает для женщин в 55 лет, а для мужчин в 60. Однако при определенных условиях возможен выход на пенсию в досрочном порядке. В частности, тогда, […]
  • Какой штраф за продажу алкоголя без лицензии 2019 Какой штраф положен за продажу алкоголя без лицензии в 2019 году Реализация алкогольной продукции всегда была прибыльным бизнесом. Поэтому многие продавцы магазинов (особенно ИП), не имеющих соответствующей лицензии, […]
  • Вредный стаж для пенсии у мужчин Льготная пенсия по вредности в 2019 году Пенсионный возраст в России наступает для женщин в 55 лет, а для мужчин в 60. Однако при определенных условиях возможен выход на пенсию в досрочном порядке. В частности, тогда, […]
  • Приказ на стоимость обучения 4 декабря. Университет публикует приказ о стоимости обучения для абитуриентов и студентов дневного отделения при оплате следующего учебного года с 18 декабря 2018 года. Следует отметить, что студенты дневного […]
Кредит под залог коммерческой