Возможно ли погашение материнским капиталом кредита?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Для многих семей, проживающих в России, получение от государства материнского капитала является неплохим подспорьем для семейного бюджета. Но обналичить его нельзя, а вот можно ли погасить этими средствами текущий кредит? Именно эту тему мы и обсудим в этой статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Возможно ли погашение кредитного долга деньгами из МК? Сначала разберемся, на что можно расходовать эти средства:

  • На обеспечение образования ребенка
  • На увеличение пенсии матери
  • На адаптацию детей-инвалидов
  • На улучшения жилищных условий (читайте о выгодных ипотечных программах).

В соответствии с последним пунктом, с помощью материнского капитала можно погашать исключительно ипотечный кредит или любой другой кредит на получения жилья. При этом неважно на кого оформлен кредит – на маму или на папу.

Но приобретаемое жилье в любом случае должно быть оформлено на всех членов семьи. В противном случаи нужно составить обязательство о последующем переоформлении.

Есть несколько нюансов при использовании средств из МК:

  • Деньги можно направить как на оплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке. При этом полностью покрыть первый взнос нельзя, можно лишь уменьшить его размер, 10% нужно будет вносить самостоятельно. Важно — не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года, использовать МК можно сразу же после получения сертификата;
  • На средства из материнского капитала нельзя покупать жилье у близких родственников, потому как такая операция будет расценена как финансовая махинация по обналичиванию МК. Подробнее об этом мы рассказываем здесь.
  • Если у вас по ипотеке есть штрафы или пени за просрочку, либо какие-либо назначенные банком комиссии, то погашать их за счет государственных средств нельзя.

Чтобы оплатить часть ипотеки при помощи средств мат.капитала, вам нужно:

  • уведомить работника банка о том, что часть кредита будет оплачена средствами из сертификата;
  • оформить в банке жилищный кредит, подписать договор;
  • обратиться в отделение ПФР вашего города и написать заявление на перевод средств на банковский счет.

Погашение потребительского кредита или кредита на авто, а также оплата штрафов и комиссий государственным МСК невозможны.

Обратите внимание, что в некоторых региона нашей страны действует особая мера поддержки многодетных семей, так называемый региональный материнский капитал. Его выдают в нескольких городах семьям, где родился 3-ий ребенок, и его направления использования могут быть гораздо шире, в том числе и возможность приобретения транспортного средства.

Подытожим вышесказанное: если речь идет о материнском капитале, который вы получаете от государства в ПФР, то этими деньгами можно оплатить только жилищный кредит, а вот если вам нужна информация о региональном МК, то за ней нужно обращаться в администрацию вашего города или МФЦ.

Погашение кредита средствами материнского капитала

Как вам наверняка известно, начиная с 2007 года семьи с двумя или более детьми имеют право однократно получить материальную помощь от государства. Речь конечно же идет о материнском или как еще его принято называть семейном капитале (дальше — МК). Сертификат на МК дает возможность приобрести жилье, получить образование или сформировать пенсию мамы. Помимо прочего его можно использовать в безналичном порядке для погашения кредита, взятого семьей.

О том, какие условия погашения жилищного кредита материнским капиталом предъявляются в нашей стране, где и как можно воспользоваться такой возможностью мы подробно расскажем в этой статье.

Итак, за счет МК можно погасить далеко не всякий кредит.

Во-первых, это должен быть целевой кредит. То есть в кредитном договоре черным по белому должна быть прописана цель получения вами заемных средств. Учтите, если вы берете целевой кредит, то кредитная организация, а заодно и Пенсионный фонд, который будет заниматься выдачей сертификата на МК и переводом средств по кредитному договору, потребуют от вас документы, подтверждающие целевое использование кредита. Нет документов — нет денег.

Во-вторых, цель у кредита должна быть не какая-то абстрактная, а вполне себе конкретная, заранее утвержденная законодательством. Если быть точными, то допустимо погашение материнским капиталом ипотечного кредита, а также любого другого процентного займа на строительство или приобретение готового жилого помещения — дома, квартиры и т.д.

И опять же — нужны соответствующие доказательства. Если речь идет о строительстве с участием подрядчика, то документом, подтверждающим целевое использование кредитных средств, будет договор участия в долевом строительстве. Если приобретается готовое жилье — договор купли-продажи.

Другие публикации:  Как оформит приказ на отпуск с праздничными днями

Недопустимо погашение материнским капиталом потребительских кредитов, даже если деньги вы брали и потратили на строительство все того же жилья. Хотя теоретически, конечно, такое возможно. В законе прописано, что вы можете компенсировать за счет МК средства, потраченные на самостоятельное строительство. Однако на практике все это мало осуществимо.

На сегодняшний день ни один отечественный банк не выдает кредиты на строительство жилья под материнский капитал — уж больно хлопотно доказывать целевое использование средств ведь есть риск МК все-таки не получить. Если вы все-таки хотите попробовать побороться за свои права — найдите хорошего адвоката, специализирующегося именно на вопросах получения и расходования МК. Он поможет вам собрать необходимый перечень документов и будет защищать вашу правоту во всех необходимых инстанциях.

Идем дальше. Третье правило: жилье можно купить только в пределах Российской Федерации. Если кредит вы оформили в России, в отечественном банке, а жилье купила за границей, средства МК для его погашения у вас не получится использовать. Только Россия и только жилье. Точка.

Четвертое условие: купленная вами недвижимость должна по документам проходить как ваша общая семейная или долевая собственность. Даже если квартиру вы покупаете ребенку, а сами планируете жить в другом месте. Хотите получить деньги от государства: приготовьтесь поделить приобретенное жилье на всех членов семьи!

Ну и последнее: МК не обналичивается. Это, как говорится, закон.

И не надейтесь провернуть сделку таким образом, чтобы получить наличными хоть часть денег. Если сумма МК больше, чем задолженность по кредиту, Пенсионный фонд перечислит вам не всю сумму, а только ее часть, а остаток вернет обратно. Впрочем остаток средств вы сможете использовать по другому направлению, например — оплатить образование ребенка.

Процедура получения сертификата

Чтобы воспользоваться гарантированным вам государством правом на МК, его сначала необходимо получить. Для этого с паспортом и свидетельствами о рождении всех ваших детей (если вы усыновили детей или ребенка, вам понадобятся также соответствующие свидетельства) вам необходимо подойти в ваш территориальный отдел ПФР и написать заявление на получение сертификата на МК.

Будьте готовы документально доказать, что все дети — граждане РФ, если это не проистекает из их свидетельства о рождении. Сертификат вы получите в течение одного месяца с момента обращения. Воспользоваться — в любой момент времени.

Дальше идем в банк и либо занимаемся оформлением нового кредита, либо подаем документы на частичное погашение уже действующего. Обратите внимание, не все банковские программы допускают привлечение средств МК, поэтому, прежде чем взять кредит, обозначьте свое стремление использовать в будущем «казенные»средства.

В разных банках от вас могут потребоваться разные документы. Например, в Сбербанке для погашения кредита материнским капиталом вас попросят предъявить оригинал сертификата на МК и выписку с вашего лицевого счета в ПФР об оставшейся сумме МК на определенную дату.

После оформление кредита (если такая процедура имеет место быть) у вас будет еще около 4-х месяцев на то, чтобы собрать необходимые документы на погашение кредита материнским капиталом и отнести их в отделение ПФР. Вам потребуются: ваше удостоверение личности и удостоверение личности супруга/супруги, если он/она фигурируют в кредитном договоре, свидетельство о браке, кредитный договор + документы по ипотеке + документы по приобретенной недвижимости, а также ряд бумаг, предоставляемых дополнительно. Точный перечень документов вы можете уточнить, открыв Постановление Правительства России №862 от 12.12.07г. пункты с 9 по 13 включительно.

Материнский капитал на погашение кредита в сбербанке

Добрый день. Между мной, банком СБ РФ, моей женой и еще одним созаемщиком был заключен кредитный договор. Часть погашения кредита (досрочного) планируется за счет средств мат. капитала. К сожалению, банк по непонятной мне причине отказывается уменьшать срок кредитования с сохранением размера ежемесячной выплаты, и оставляет единственный вариант — уменьшение ежемесячного платежа.

Я направил запрос в нацбанк, в ответ на него СБ РФ прислал мне следующий текст:
Начало цитаты: «Сообщаем, что изменение срока кредитования возможно только в рамках проведения заемщиком частичного досрочного погашения кредита. Для проведения досрочного погашения кредита заемщику необходимо оформить заявление о досрочном погашении части кредита с выбором одного из вариантов последующего погашения кредита:
— уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества;
— уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера.
Досрочное погашение кредита производится за счет средств заемщика, внесенных на его счет. Так, погашение задолженности по Кредитному договору за счет средств материнского капитала, не может быть оформлено как частичное досрочное гашение кредита с уменьшением срока кредитования.
Следует отметить, что Общие условия кредитования являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в Интернете».
Конец цитаты.

Другие публикации:  Срочный кредит под залог недвижимости

Исходя из ответа банка, я так и не понял мотивировку отказа, потому что мне непонятна аргументация банка «не может быть оформлено как частичное досрочное гашение кредита с уменьшением срока кредитования.» Никакой отсылки к нормативно правовым актам нет.

Если кто сталкивался с подобным прошу пояснить, насколько прав банк. Лично я считаю, что банк не прав, и мне не понятна его позиция.

Материнский капитал на погашение кредита в сбербанке

При частичном досрочном погашении ипотечного кредита средствами маткапитала я хотел уменьшить не ежемесячный платеж, а срок возврата кредита (в соответствии с договором при досрочном погашении я могу выбрать тот или другой вариант). Банк отказался это сделать и в результате я должен буду выплатить банку на 300 тысяч больше. Деньги немаленькие, поэтому буду рефинансировать кредит в другой банк. Добиться от банка ответа, на каком основании было принято такое решение (а я считаю это нарушением условий договора), мне не удалось. Ниже история моего общения с банком.

С самого начала я предполагал, что буду использовать для досрочного погашения маткапитал, поэтому уточнил у кредитного менеджера, который оформлял мне кредит, можно ли будет при этом уменьшить срок кредита. Менеджер подтвердил, что такая возможность у меня будет. Но когда дошло до дела, начались проблемы. В ипотечном центре, где я брал кредит, мне сказали написать заявление в службу поддержки. Я написал и получил ответ, что «средства материнского капитала могут быть распределены только стандартным образом, без уменьшения срока кредита». Обоснование было невразумительным и ссылалось на пункт общих условий кредитования, не имеющий отношения к вопросу. Я попросил дать разъяснения и получил ответ, что все-таки «частично-досрочное погашение, за счет средств материнского капитала, на уменьшение срока кредитования предоставляется возможным». Для этого нужно написать заявление в любом отделении банка, но обязательно после поступления средств маткапитала в счет погашения кредита.

Я дождался перевода денег и обратился в ближайшее отделение. Но там отказались принимать у меня заявление, сказали, что средства маткапитала поступают непосредственно на ссудный счет и в этом случае срок кредита уменьшить нельзя, и что кредитный менеджер и сотрудники службы поддержки некомпетентны в этом вопросе и ввели меня в заблуждение. В ходе дальнейшего разговора с сотрудником отделения выяснилось, что технически имеется возможность сформировать новый график платежей с уменьшением срока, что если бы была нештатная ситуация, он бы написал служебку и график бы пересчитали, но мне он ничем помочь не может. Посоветовал писать в поддержку. Я написал, но ответа не получил.

Кредитный советник

Здравствуйте. У нашей семьи есть потребительский кредит в Сбербанке на сумму 250 тысяч рублей. Недавно нам дали материнский капитал (сертификат) в связи с рождением нового ребёнка. Подскажите, могу ли я использовать этот капитал для погашения кредита в Сбербанке?
Юля.

Юля, цели, на которые можно направить материнский капитал, жестко ограничены законом. На данный момент с помощью материнского капитала можно:

  1. Улучшить жилищные условия;
  2. Получить образование для ребёнка;
  3. Сформировать накопительную пенсию мамы.

Вот и всё. На мой взгляд. из всех трёх вариантов интересен (и наиболее популярен) только первый — улучшение жилищных условий. Если говорить подробнее, то это:

  • приобретение жилья;
  • строительство жилья;
  • первоначальный взнос при получении кредита на приобретение или строительство жилья;
  • погашение долга по кредитам на приобретение или строительство жилья;
  • оплату участия в долевом строительстве;
  • оплату взноса в жилищно-строительных кооперативах;

Таким образом, погасить кредит в Сбербанке материнским капиталом можно только, если этот кредит предназначался для покупки или строительства жилья (целевой кредит). Обычный потребительский кредит погасить материнским капиталом нельзя.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы. Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов). Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Другие публикации:  Приказ об юид в школе

Процентные ставки

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – 11,5%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 14%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

  • заявление,
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ
  • справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап – обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

  • паспорт титульного заемщика,
  • сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап – посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат;
  • справку кредитора о задолженности;
  • право собственности на объект недвижимости;
  • если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап – в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

Еще статьи:

  • Патент на работу иностранца в россии Патент на работу иностранного гражданина Подборка наиболее важных документов по запросу Патент на работу иностранного гражданина (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое […]
  • В каком году принят трудовой кодекс рф В каком году принят трудовой кодекс рф Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ […]
  • Заявление для перехода на упрощенную систему налогообложения 2019 Заявление о переходе на УСН. Форма 26.2-1 Итак. Раз вы попали на эту страницу, можно предположить, что выбор налогового режима сделан и это — Упрощённая система налогообложения. Заявление о переходе на УСН по форме № […]
  • Сроки подачи заявления на налоговый вычет в 2019 году Сроки подачи декларации 3-НДФЛ в 2019 году Существует понятие «обязанность» и «право» предоставления налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Налогоплательщики, на кого возложена обязанность подачи 3-НДФЛ, должны […]
  • Как долго человека прописать Подробная инструкция по прописке человека в своей квартире в 2019 году Здравствуйте. Помогла клиентке продать квартиру и оказалось, что она работник паспортного стола в ТСЖ. Я ей сделала большую скидку за услуги, […]
  • Срочный кредит под залог недвижимости Срочный займ под залог недвижимости Под понятием выгодного кредита обычно подразумевается получение максимально возможной суммы под минимальные проценты. Разумеется, для того чтобы банк согласился выдать такой заем, […]
Материнский капитал на погашение кредита в сбербанке