Займ под залог недвижимости


Займы по сниженной процентной ставке выдаются под залог недвижимости, расположенной в г.Пенза и Пензенская область, республика Мордовия.

Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Имя: «Кирш»
Телефон:

Поднять объявление прямо сейчас

Объявление поднимается на первое место в рубрике (выше могут располагаться объявления со статусом «Прикрепленное» и опубликованные после подъема новые объявления), постепенно опускаясь по мере поступления новых объявлений. Срок размещения вашего объявления автоматически продлевается на месяц от текущего дня.

Подъем объявления в любое время без интернета

Выделение объявления

Объявление выделяется специальной рамкой/фоном. Срок размещения вашего объявления автоматически продлевается на месяц от текущего дня.

При заказе услуги выделения объявления на срок от 5 дней и больше, один раз выполняется «Подъем объявления» — оно поднимается на первое место в рубрике (выше могут располагаться объявления со статусом «Прикрепленное» и опубликованные после подъема новые объявления), постепенно опускаясь по мере поступления новых объявлений.

Прикрепление объявления

Объявление прикрепляется над новыми объявлениями в зависимости от выбора: на главной странице и/или в рубрике объявления, во всех рубриках. Среди прикрепленных сквозные объявления показываются в первую очередь, потом остальные. Место размещения объявления среди других прикрепленных зависит от срока прикрепления (чем дольше, тем выше). Срок действия услуги — количество оплаченных суток, после чего объявление станет постепенно опускаться по мере поступления новых объявлений. Срок размещения вашего объявления в момент заказа услуги автоматически продлевается на месяц от текущего дня.

Объявление №21105776
Дата размещения объявления: 25.01.2016 15:53
Объявление прикреплено до: 15.03.2019 15:47
Дата окончания публикации: 20.03.2019 02:00
Объявление просмотрели 21071 раз

13.6.3 Залог / Гражданское право РФ (Общая часть): Учебное пособие. Диаконов В.В. // Allpravo.Ru — 2003.

Залог — один из видов резервирования имущества должника, за счет которого может быть достигнуто исполнение основного обязательства.

Согласно ст. 334 ГК кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства получить удовлетворение за счет реализации заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами в очередности, предусмотренной законом.

Основания возникновения залога предусмотрены п.3 ст. 334:

· в силу договора;

Субъекты договора о залоге.

Согласно ст. 335 ГК залогодатель — лицо, предоставляющее в залог соответствующее право — должник по основному обязательству или третье лицо. Залогодателями могут быть только обладатели соответствующих заложенных прав, а также лица, имеющие согласие на залог соответствующего права со стороны его обладателя.

Залогодержатель — лицо, имеющее право на принудительное удовлетворение требований за счет реализации заложенного имущества — кредитор по основному обязательству.

Объект договора о залоге:

· Согласно ст. 336 ГК право собственности на заложенное имущество;

· Согласно ст. 337 ГК заложенное право требования из обязательства.

Общие правила по владению предметом залога установлены ст. 338 ГК:

· предмет залога остается у залогодателя (если иное не предусмотрено договором);

· недвижимость и товары в обороте остаются у залогодателя в любом случае;

· предмет залога, переданный залогодателем третьему лицу, считается оставленным у залогодателя;

· при закладе предмет залога изымается из хозяйственного оборота залогодателя путем: передачи его залогодержателю, оставления его у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, наложения на него знаков, свидетельствующих о его залоге — «твердый залог»;

· ценная бумага, удостоверяющая заложенное право, передается залогодержателю или в депозит нотариуса (если иное не предусмотрено договором).

Согласно ст. 336 ГК предметом залога может быть любое имущество вещи и имущественные права, за исключением:

· имущества, изъятого из гражданского оборота;

· прав, неразрывно связанных с личностью их обладателя.

Согласно ст. 339 ГК соглашение о залоге может быть:

· частью общего договора;

· самостоятельным договором, при этом в основном обязательстве должно быть условие о залоге.

Соглашение о залоге производится только в письменной форме. Если основной договор подлежит нотариальному удостоверению, — ему же подлежит и договор о залоге, в т.ч. ипотека. Если заложенное имущество подлежит государственной регистрации, — регистрируются и сделки с ним, в т. ч. залог.

Согласно ст. 340 ГК право залога на вещь распространяется и на ее принадлежности, но не на продукцию, плоды и доходы от использования вещи, если иное не предусмотрено договором.

Залог здания или сооружения допускается только с одновременным залогом права на земельный участок, функционально его обеспечивающий.

Залог прав на земельный участок может не распространяться на находящиеся на нем здания и сооружения. В случае обращения взыскания на заложенный земельный участок:

· если эти здания и сооружения принадлежат залогодателю, он сохраняет за собой сервитут (право ограниченного пользования) на земельный участок;

· если эти здания и сооружения принадлежат другим лицам, права и обязанности залогодателя в отношении этих лиц переходят к приобретателю земельного участка.

Право залога предприятия распространяется на все входящее в него имущество, включая права требования, исключительные права, в т. ч. приобретенные за время ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором.

Договором о залоге может быть предусмотрен залог прав, которые залогодатель приобретет в будущем, кредит под строящийся дом, авторский гонорар, наследство и т. д.

Оценка заложенного имущества должна быть не менее объема требований, обеспечиваемых залогом.

Согласно ст. 342 ГК при значительном превышении стоимости заложенного имущества над объемом требований допускается его перезалог последующий залог с согласия залогодателя.

Залог может быть:

· с передачей имущества во владение залогодержателя (заклад);

· с оставлением имущества во владении залогодателя.

Обязанности владельца предмета залога установлены ст. 343 ГК:

· застраховать за счет залогодателя заложенное имущество от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже размеров требования по основному обязательству;

· принимать меры по сохранности заложенного имущества, в т. ч. для его защиты от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

· при угрозе утраты или повреждения имущества немедленно уведомить об этом другую сторону договора;

· залогодатель вправе потребовать прекратить залог, если в результате грубого нарушения обязанностей залогодержателя при закладе возникла угроза утраты или повреждения предмета залога.

Согласно ст. 344 ГК риск случайной утраты или повреждения предмета залога несет его собственник—залогодатель, если иное не предусмотрено договором.

Залогодатель вправе в одностороннем порядке заменить выбывший предмет залога на равноценный (восстановить поврежденный) в разумный срок (если иное не предусмотрено договором).

Залогодержатель при закладе отвечает за утрату или повреждение предмета залога в размере реального ущерба, а в предусмотренных договором случаях — и иных убытков при наличии своей вины, предприниматель — независимо от вины, если иное не установлено законом или договором. Требование залогодателя о возмещении убытков может быть зачтено в погашение основного обязательства.

В соответствии со ст. 345 ГК замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное.

Если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.

Статья 346 ГК устанавливает право пользования и распоряжения предметом залога. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Другие публикации:  Договор купли-продажи мостового крана

Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно.

Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Согласно ст. 347 ГК залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (статьи 301, 302, 305 ГК).

В случаях, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения (статьи 304, 305 ГК).

Согласно ст. 349 ГК при залоге недвижимости требования залогодержателя удовлетворяются из его стоимости по решению суда.

После наступления факта неисполнения основного обязательства стороны вправе заключить нотариально удостоверенное соглашение о внесудебном порядке удовлетворения требования из заложенной недвижимости которое будет иметь законную силу для органов, регистрирующих сделки с недвижимостью. Каждая из сторон вправе обжаловать такое соглашение в суде.

При залоге движимого имущества требование залогодержателя удовлетворяются из его стоимости по решению суда (если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Исключительно в судебном порядке взыскание обращается на предмет залога, когда:

· договор залога заключался с согласия или раз решения другого лица (опекуна) или органа;

· залогодатель безвестно отсутствует;

· предметом залога являются культурные ценности.

Реализация заложенного имущества в соответствии со ст. 350 ГК, независимо от судебного или внесудебного порядка обращения взыскания, производится путем его продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГПК, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена определяется судом, а при внесудебном порядке — соглашением сторон.

Имущество продается лицу, предложившему за него наивысшую цену. Разница между выручкой и требованиями кредитора учитывается при расчете между сторонами. При этом в требования кредитора входят:

· основной долг + неустойка;

· проценты за пользование денежными средствами;

· расходы кредитора на содержание предмета залога;

· расходы по организации публичной распродажи предмета залога;

· иные убытки кредитора по основному обязательству, обеспеченному залогом.

При объявлении несостоявшимися публичных торгов стороны вправе заключить сделку о приобретении залогодержателем предмета залога с зачетом его требований в счет покупной цены.

При объявлении несостоявшимися повторных торов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумму не менее 90 процентов начальной продажной цены повторных торгов. Это право действует в течение 1 месяца, после чего залог прекращается.

Должник (залогодатель) вправе в любое время до продажи заложенного имущества прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив основное обязательство или его просроченную часть.

Согласно ст. 351 ГК залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

· если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

· нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (статья 345);

· утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст.345 ГК.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

· нарушения залогодателем правил о последующем залоге (ст. 342 ГК);

· нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

В соответствии со ст. 352 ГК обязательство залога прекращается:

· с прекращением основного обязательства;

· при переводе долга по основному обязательству на другое лицо;

· при угрозе утраты (повреждения) предмета залога по вине залогодержателя;

· при утрате предмета залога или невозможности его реализации при взыскании долга по основному обязательству;

· при прекращении заложенного права без замены предмета залога, в т. ч. при принудительном изъятии предмета залога по различным основаниям.

При прекращении заклада в связи с прекращением основного обязательства, а также по требованию залогодателя о прекращении заклада (п. 3 ст. 343 ГК) залогодержатель обязан немедленно возвратить предмет заклада залогодателю.

Согласно ст. 353 ГК при отчуждении предмета залога, либо универсальном правопреемстве правопреемник залогодателя становится на его место и несет все его обязанности, если иное не предусмотрено договором.

Если правопреемников несколько, каждый из них становится долевым залогодателем, а при их общей собственности на предмет залога — солидарным залогодателем.

В соответствии со ст. 355 ГК уступка прав залогодержателя другому лицу допускается при уступке прав требования по основному обязательству тому же лицу с соблюдением общих правил об уступке прав требования. При ипотеке такая уступка прав презюмируется.

Согласно ст. 356 ГК при переводе долга по основному обязательству на другое лицо залог прекращается, если залогодатель не согласится отвечать своим предметом залога за нового должника.

Статья 357 ГК регламентирует порядок залога товаров в обороте и переработке. Такой залог применяется в хозяйственной практике для обеспечения кредитов, выдаваемых банками для пополнения оборотных средств. Его особенности:

· предмет залога — родовые вещи;

· заложенными считаются все или часть товаров, находящихся в данный момент в собственности (хозяйственном ведении) залогодателя; после утраты залогодателем права собственности на них они перестают быть предметом залога;

· главное условие залога: общая стоимость товаров данного вида не должна уменьшаться, кроме уменьшения ее соразмерно исполнению основного обязательства, если иное не предусмотрено договором;

· замена предмета залога на товары другого вида, а также перечень таких товаров должны быть предусмотрены договором; в противном случае кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательства;

· при нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с ними до устранения нарушения путем наложения своих знаков и печатей на заложенное имущество;

· залогодатель сам ведет книгу залога товаров, в которую вносит все сведения о залоге и движении по нему; при этом место нахождения товара имеет существенное значение.

Статья 358 ГК регламентирует порядок залога вещей в ломбарде. Ломбард — специализированная организация, имеющая лицензию на принятие от граждан в обеспечение краткосрочных кредитов движимого имущества, предназначенного для личного потребления. Особенности залога вещей в ломбарде:

· договор оформляется выдачей ломбардом залогового билета;

· заложенные вещи остаются во владении ломбарда;

· ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться предметом залога;

· страхование предмета залога осуществляется за счет ломбарда в пользу залогодателя;

· ответственность ломбарда, как профессионального хранителя, за сохранность предмета залога является повышенной и основывается на началах риска, а не вины;

· внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога: ломбард вправе продать заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного срока (1 месяц) для погашения кредита; в этом случае требования ломбарда погашаются полностью независимо от вырученной суммы.

Ипотека — это залог недвижимости. Данный вид залога регулируется ФЗ «Об ипотеке»

Ипотека объектов, непосредственно связанных с землей, допускается только вместе с ипотекой прав на соответствующий земельный участок.

Договор ипотеки вступает в силу с момента его государственной регистрации по месту нахождения недвижимости. Существенные условия договора — предмет ипотеки, его оценочная стоимость, а также существо, размер и срок исполнения основного обязательства.

Предмет определяется указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации описанием. Указывается право, в силу которого предмет залога принадлежит залогодателю. Оценка предмета производится соглашением сторон либо с привлечением профессиональных оценщиков; земельный участок оценивается не ниже его нормативной стоимости.

Предмет ипотеки считается заложенным как единое целое: квартира в жилом доме считается заложенной вместе с соответствующей долей в праве общей собственности на жилой дом. Самостоятельным предметом ипотеки не может быть часть неделимой вещи.

Другие публикации:  Госпошлина в арбитражный суд татарстана

Участник долевой собственности вправе заложить свою долю без согласия других сособственников. Участник совместной собственности вправе заложить общее имущество при наличии нотариально удостоверенного согласия на это всех сособственников. Не допускается ипотека:

имущества, изъятого из оборота, такого как участки недр, особо охраняемые природные территории;

имущества, на которое не может быть обращено взыскание;

жилых помещений, находящихся в государственной или муниципальной собственности;

имущества, не подлежащего приватизации.

Обращение взыскания на ипотечное имущество производится по решению суда. При обращении взыскания на жилые помещения проживающие в них лица выселению не подлежат, кроме случаев ипотеки под кредит, за счет которого залогодатель приобрел жилье.

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;

Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;

Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.

К числу обязательных условий договора залога относятся:

оценочная стоимость предмета залога;

размер и сроки исполнения обязательств.

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;

земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;

сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;

культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;

Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;

Сохранение имущества в целости и сохранности;

Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;

Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);

Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.

Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.

Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Все дается под залог, и вся жизнь – ловушка!

Мишна. Трактат мудрецов (1 в. н.э.): «Сказал рабби Акива, все выдается под залог, и ловушка расставлена на всю жизнь. Лавка открыта и все дается взаймы . Но книга открыта и все записывается в нее. Кто захочет взять взаймы, пусть берет. Но каждый день взимается с человека, осознает он это или нет, плата за взятое, по справедливости. И все готово к трапезе».

Из статьи Бааль Сулама «Мир»: Мы видим в нашем мире смену тел, но души переходят из тела в тело – до своего окончательного исправления.

Творец создал наш мир для людей, чтобы они достигли возвышенной цели — слияния с Ним. Чтобы заставить нас выполнить эту работу, по исправлению себя с эгоизма до любви к себе подобным, Творец скрылся, но уготовил этот мир нам, не в качестве бесхозного имущества, как нам кажется, а под залог – т.е. расставил ловушку — жизнь, которую мы раскрываем как западню и вынуждены принять исправить себя до великой цели.

Лавка открыта – хотя мир выглядит без хозяина, и мы все берем без оглядки, — «лавочник дает взаймы» — хозяин скрыт, не требует оплаты, т.к. дает каждому в кредит – по счету — «книга открыта, и пишет рука», запись каждого поступка. А закон развития толкает нас вперед и вынуждает от плохих действий, под воздействием их горьких следствий, перейти к добрым.

А время существования каждого плохого состояния – сколько потребуется для осознания его зла, настолько, что общество не может больше находиться в нем – тогда оно разрушает его, переходит в лучшее и снова раскрывает в нем ущерб, и т.д. – пока чередующиеся состояния не приведут к такому, в котором не раскроется зла.

«И сборщики налогов каждый день требуют плату с человека» – живущие неосознанно, оплачивают страданиями, а устремленные сами к цели творения, ощущают благо в своем движении.

А ожидаемая цель, которая, в конце концов, должна быть достигнута, напоминает трапезу, которую с огромным наслаждением вкушают гости — «Суд — суд справедливый, все исправлено и готово к трапезе».

Все под залогом

Все под залогом. Ждет живых ловушка.

Процентщик в лавке. Правила просты.

В раскрытой книге каждую полушку

Рука заносит в счет без суеты.

И каждый, кто желает в долг занять,

Пусть входит и берет. Отсутствует запрет.

Но сборщиков налогов не унять.

Придут и взыщут долг. Захочешь или нет.

Защита есть у них. И суд вершит Творец.

Другие публикации:  Исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения по аренде

Уходят должники, чтоб возвратиться снова.

Готов и ждет гостей Его дворец.

И стол накрыт, и трапеза готова.

(Стихитворное переложение – А. Ильин, Нью-Йорк)

© Материалы сайта предоставлены независимой, некоммерческой ассоциацией — Международной академией каббалы с целью распространения каббалистических знаний для повышения духовного уровня человечества и улучшения жизни во всем мире. В связи с этим использование материалов сайта разрешается только при согласии Академии, а также при условии неизменности содержания и упоминания источника.

По всем вопросам обращайтесь к администратору сайта.

Что такое залог

Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.

Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст. 339 Гражданского кодекса РФ. Так, обязательно должны указываться индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора предмет залога остается в пользовании залогодателя.

Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. То есть залогом может быть: жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр.

Однако фактически банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества при выдаче кредитов. Например, Сбербанк в качестве обеспечения по кредитам принимает:

— транспортные средства (в качестве единственного обеспечения не принимаются);

— иное имущество (в качестве единственного обеспечения не принимается);

— мерные слитки драгоценных металлов — с обязательным хранением их в банке;

В последние годы банки все чаще принимают в залог нетрадиционные активы, тем самым диверсифицируя свой портфель. Как пишут «Известия» со ссылкой на Федеральную нотариальную палату (ФНП), за 2017 год российские банки приняли в залог 108 майнинговых ферм, 85 саней, 70 оленей, 12 712 котлов, 1137 свиней, 160 кроликов и 1456 кур.

Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно должно быть оценено. Затраты по оценке залога несет заемщик, даже если в итоге он получит отказ кредитной организации в выдаче займа. Обычно банк предлагает для этой процедуры воспользоваться услугами оценочных компаний, являющихся его партнерами.

Стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов.

Оформляя имущество в залог, заемщик должен подтвердить право собственности на него. Если залогом будет выступать недвижимость, то клиент должен предоставить в банк документы на право собственности.

На предоставление имущества в залог необходимо согласие супруга залогодателя.

Банки требуют от заемщика страхования залога. Гражданским кодексом предусмотрена возможность кредитора обязать заемщика страховать риск утраты залога. Срок действия договора страхования должен быть не меньше срока кредита, а страховая сумма — не ниже оценочной стоимости залога. Выгодоприобретателем по договору выступает банк.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту финучреждение имеет право реализовать предмет залога.

Кредиты под залог

Как правило, банку, кредитующему заемщика, необходима гарантия того, что выданные им деньги он непременно получит назад с процентами. Одной из таких гарантий является залог.

Каков смысл залога? Залог призван создать банку выгоду, когда кредиторов много, а имущества должника на всех не хватает. Во-первых, другие — «не залоговые» — кредиторы имеют право потребовать обратить взыскание на предмет залога только тогда, когда у должника нет другого имущества. Во-вторых, если организация-должник ликвидируется, то требования «залоговых» кредиторов удовлетворяются в третью очередь, а требования «не залоговых» — в пятую.

Что банки принимают в залог? Это должно быть имущество, которое является ликвидным, то есть в случае невозврата кредита его можно быстро и выгодно продать с торгов. Сюда относятся ценные бумаги, недвижимость, производственное оборудование, транспорт. Из ценных бумаг преимущество отдается векселям крупных компаний, под залог которых сам банк может получить кредит в Центральном банке. Реже банки соглашаются принимать в залог «товары в обороте», то есть готовую продукцию на складе заемщика.

Реализация залога возможна только с публичных торгов. Первая же проблема, с которой может столкнуться банк, состоит в том, что должник может попросить суд отсрочить продажу на срок до года, хотя это и не освобождает его от уплаты набежавшей за это время неустойки. Во-вторых, торги могут не состояться по причине того, что предмет залога никто не хочет купить. Если торги не состоятся дважды, то банк может в течение месяца после этого оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены, в противном случае договор залога просто прекратится. Впрочем, должник может в любой момент до продажи залога прекратить дело, уплатив долг.

Оценка заложенного имущества производится по соглашению заемщика с банком и указывается в договоре залога. Исключение — закон «Об ипотеке»: если в залог отдается земля или недвижимость, находящаяся в госсобственности, его оценка осуществляется в соответствии с законодательством об оценочной деятельности.

Если на предмет залога обращается взыскание, то при наличии спора между банком и заемщиком начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества, а не той цены, которая указана в договоре залога.

Как время рассмотрения кредитной заявки зависит от вида залога? На стадии рассмотрения кредитной заявки происходит проверка чистоты прав должника на имущество, а если должником является организация — проверка соблюдения порядка принятия решения о предоставлении имущества в залог. Это необходимо для того, чтобы исключить риск оспаривания договора залога со стороны подлинных собственников заложенной вещи или, например, акционеров. Чем сложнее объект, тем больше документов необходимо банку для анализа и соответственно больше времени на рассмотрение заявки. При залоге объекта недвижимого имущества банк может потребовать свидетельство о госрегистрации права собственности, правоустанавливающие документы на предмет ипотеки, документы о правах должника на земельный участок, расположенный под объектом недвижимости, и пр.

Что предложить банку в первую очередь? Допустим, у вас есть право аренды оборудования, ценные бумаги, транспорт, недвижимость, кое-какая дебиторка. Прежде всего — дебиторка. Однако будьте готовы к тому, что в кредите вам откажут, если, по мнению банка, она нереальна для взыскания. Недвижимость стоит предлагать в последнюю очередь, так как, лишившись ее, есть риск вообще прекратить свою деятельность.

Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!

Еще статьи:

  • Алименты на родителей без суда Алименты на родителей без суда Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав […]
  • Сколько российская пенсия ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ Выплата страховой пенсииработающим пенсионерамСтраховые пенсии неработающих пенсионеров будут проиндексированы с 1 января 2019 года на 7,05%, что выше индекса роста […]
  • Приказ 2450 от 01072010 Записи с метками Ростехрегулирование Приказ Ростехрегулирования от 30.04.2009 № 1573 "Об утверждении Перечня национальных стандартов и сводов правил, в результате применения которых на добровольной основе […]
  • Приказ no 732 Приказ МВД России от 21 сентября 2017 г. N 732 "О свидетельстве о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу" Приказ МВД России от 21 сентября 2017 г. N 732"О […]
  • Ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам арбитражный суд Примерная форма ходатайства о рассмотрении в общем порядке дела, подлежащего рассмотрению в порядке упрощенного производства (подготовлено экспертами компании "Гарант") В [ наименование арбитражного суда,в который […]
  • Приказ мвд no 257 ПРИКАЗ МВД РФ от 05.07.95 N 257 "ОБ УТВЕРЖДЕНИИ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ В ОБЛАСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПРОТИВОПОЖАРНОЙ СЛУЖБЫ" (вместе с "БОЕВЫМ УСТАВОМ ПОЖАРНОЙ ОХРАНЫ") Зарегистрировано в […]
Все про залог